戴夫拉姆齐是一个拥有大量追随者的金融人物——而且有充分的理由。他帮助许多人摆脱了债务，并以大多数人都能理解的方式解释了资金管理问题。

但这并不一定意味着他给出的每一条建议都是可靠的。事实上，我非常不同意他采取的两个主要立场。这就是它们。

1. 你不需要信用

拉姆齐认为，没有信用评分的生活是一件好事。他表示你不需要信用，并吹捧没有信用评分的好处——包括不被债务奴役和完全控制你的个人财务。

问题是，虽然理论上您可以在没有信用评分的情况下生存，但这会让生活变得更加困难。正如拉姆齐本人所解释的那样，公司可能会在申请工作时检查您的信用，如果您需要贷款买房(大多数人都会这样做)，抵押贷款机构肯定会检查您的信用。您可能很难找到愿意与您开展业务的公司。

没有理由不必要地缩小您的选择范围，尤其是因为这些只是没有信用让生活变得更艰难的一些方式。您还需要通过向公用事业公司存入大量存款来占用您的资金。此外，您可能无法获得每月的手机合同，并且需要使用借记卡为租车或酒店支付押金，这也会占用您的资金。

您可以而且应该负责任地使用信用作为一种工具，这样您就有了一个可以为您打开大门的信用评分。您还可以通过其他方式受益，例如能够使用信用卡赚取奖励并能够以低利率贷款购买房屋，同时将您的资金投资于提供更高投资回报 (ROI) 的其他资产。

2. 你应该提前还清你的抵押贷款

Ramsey 还建议选择15 年期的抵押贷款而不是 30 年期的抵押贷款，并努力尽早还清抵押贷款。

然而，这个建议也会让你的生活变得更加困难。较短的抵押贷款还款期限意味着您每月的还款额会更高，这会使您更难获得贷款资格，并会影响您在预算中的灵活性。

将您每月收入的很大一部分用于支付住房付款，而让自己的投资资金减少，这是毫无意义的。尤其如此，因为现在抵押贷款利率非常低，而且逐项列出的借款人的利息可以免税。

由于目前通货膨胀率非常高并且在可预见的未来可能会如此，因此现在选择较短的贷款期限或专注于提前偿还抵押贷款就更没有意义了。那是因为通货膨胀使您的抵押贷款成本更便宜。如果您有固定利率抵押贷款，您的还款在贷款期限内保持不变，但您的钱会因通货膨胀而贬值，因此您用实际价值较低的美元支付贷款。

与其提前还清抵押贷款或在没有信用的情况下挣扎着生活，不如努力建立良好的信用评分并以最低的利率获得住房贷款。通过负担得起的抵押贷款付款，您将能够将您的钱用于许多其他事情，这些事情可以帮助您随着时间的推移积累财富——您的良好信用可以在此过程中提供帮助。