利率极低的时代可能很快就要结束了。人们越来越预期，英国央行可能最早在下个月加息，以应对不断上升的通胀——此举可能影响抵押贷款偿还、储蓄率以及人们能够偿还多少债务。

利率目前处于0.1%的历史低点，但评论人士预计，未来几周利率将上升0.15%，明年还将再上升两次0.25%，使借款利率回到疫情前的0.75%水平。上周，高盛(Goldman Sachs)分析师预测，英国央行将在11月、2月和5月加息。

债务顾问、活动家、“债务骆驼”博客的作者萨拉•威廉姆斯表示:“最大的问题是，不仅仅是加息本身。”“除了你的能源账单上涨、食品和汽油价格上涨之外，这对你的支出也有影响。因此，提高你的抵押贷款，通常听起来是可控的，但今年冬天可能会更加困难。”

那么，利率上升会如何影响你呢?

按揭付款

借钱买房或再抵押的人近年来受益于低利率。如果发生任何变化，浮动利率贷款的借款人(估计占四分之一的房主)将感受到直接影响。

L&CMortgages 的David Hollingworth表示，如果利率上升 0.15%，一个拥有 20 年 200,000 英镑抵押贷款，可变利率为 3.59% 的家庭将每月额外支付 15 英镑，预计接下来月。

如果明年初再次上涨 0.25%，他们将在此基础上每月额外支付 25 英镑。这意味着抵押贷款每年将花费近 500 英镑。

霍林沃思说，虽然固定利率仍然非常有竞争力，但一些最低报价可能很快就会消失。

“在过去的几周里，我们看到包括汇丰银行、NatWest、巴克莱银行和 Nationwide 在内的主要银行对其固定交易进行了更改。我们看到的变动越多，低于 1% 的固定交易消失的可能性就越大。随着加息开始蔓延，低于 1% 的五年期利率已经在关键名单上，”他说。

本月早些时候，汇丰将两年期固定交易的利率从 0.84% 上调至 0.89%，而 NatWest 将同一产品的利率从 0.88% 上调至 0.93%。

想要利用低固定利率的借款人仍有时间。如果您仍然与交易相关联，则新产品的申请可能会获得长达六个月的费率。

“如果您不希望很快再次搬家，通常最好修复并修复很长时间。这将花费更多，但可以将其视为对未来利率上升的保险，”威廉姆斯说。

储蓄率

储户希望利率上升会导致他们在长时间的低谷回报后最终赚到一些钱，这是可以原谅的。然而，现实可能更令人沮丧。

通常，银行将利率变化传递给储户的时间比传递给欠他们钱的人的时间更长。投资公司 AJ Bell 的劳拉·苏特 (Laura Suter) 表示，银行也不太可能将全面上涨传递下去。

但她补充说，虽然储蓄率不会在一夜之间飙升，但我们应该会逐渐看到它们开始增加。“目前最容易获得的储蓄率为 0.65%，如果利率上升，我们应该会看到这种情况会增加，”她说。“现在考虑将钱存入固定利率账户的任何人都需要考虑他们认为利率在不久的将来会做什么。对于考虑签署长期修复程序的任何人来说，情况尤其如此。储户可能想等一下，看看是否会加息，以及固定利率上升了多少，然后再做出承诺。”

SavingsChampion 的Susan Hannums表示，她预计渴望获得储户资金的挑战者银行会提高利率，但拥有高街银行的储户不太可能看到这种上涨带来的好处。她说：“这些储户需要立即采取行动，将资金转移到更好的支付账户，不仅可以提高回报，而且有望从未来的任何利率上升中受益。”

债务

金融信息网站 Moneyfacts 的 Rachel Springall 表示，透支率也可能会上升，但与储蓄账户一样，这种情况不太可能在一夜之间发生：“许多经常账户提供商可能会等到某个知名品牌率先行动时才会增加。”

财务顾问 Bestinvest 的杰森·霍兰兹 (Jason Hollands) 表示，在其他家庭账单上升的时候，那些因信用卡、贷款和透支等高利率而负债的人可能会受到加息的严重影响。

“如果你可以开始支付这些费用，那么你越早采取行动越好，专注于那些利率最高的人以减轻痛苦。如果这不是一种选择，那么可能可以转移和合并您的债务以降低利率，”他说。

如果信用卡提供商提高利率，威廉姆斯说，消费者可以通过停止使用该账户来拒绝加息：“你可以告诉贷方你想保持之前的关税并关闭账户。您不必立即偿还全部余额，这不会影响您的信用评分，前提是您按时还款。”Citizens Advice 表示，如果信用卡公司提高利率，消费者应该有 60 天的时间拒绝它并以现有利率偿还余额。

她说，加息的影响将取决于你还有多少其他债务。“如果您想尽一切办法尝试付款，您可能会觉得自己的财务状况差不多，但如果您的信用卡和透支余额每个月都在增加，最好与债务顾问，他们会考虑你的所有选择。”