抵押贷款利率可能接近历史最低水平，但申请新贷款的人必须确保他们有能力在未来不可避免地上涨时支付更高的利率。

在全国房价以 30 多年来最快速度上涨和抵押贷款需求强劲的背景下，银行业监管机构已要求该国的贷方在评估住房贷款申请的可偿还性时提高最低利率缓冲。

澳大利亚审慎监管局 (Apra) 已告知银行，预计他们需要评估新借款人以高于贷款产品利率至少三个百分点的利率偿还贷款的能力。

相比之下，目前普遍使用的缓冲为 2.5 个百分点。

Apra 的决定反映了住宅抵押贷款日益增长的金融稳定风险，并得到了金融监管机构委员会 (CFR) 其他成员的支持，包括澳大利亚储备银行、财政部和澳大利亚证券和投资委员会。

在确定其行动方针时，Apra 还咨询了澳大利亚竞争和消费者委员会。

Apra 的主席 Wayne Byres 表示，这是一项有针对性且明智的行动，旨在加强金融体系的稳定性。

“在采取行动时，APRA 的重点是确保金融体系保持安全，并且银行正在向能够负担他们所承担的债务水平的借款人提供贷款——无论是现在还是未来，”拜雷斯在周三的一份声明中表示。 .

“虽然银行系统资本充足，贷款标准总体保持不变，但重债借款人比例的增加以及更广泛的家庭部门杠杆，意味着金融稳定的中期风险正在增加。”

他说，在 6 月季度批准的新贷款中，超过五分之一是借款人收入的六倍以上。

总体而言，预计未来一段时间住房信贷增长将领先于家庭收入增长。

拜雷斯说：“随着全国各地开始解除封锁，预计经济将反弹，因此风险平衡使得有必要制定更严格的适用性标准。”

他表示，监管机构将继续密切监控住宅抵押贷款的风险，并在必要时采取进一步措施。

上个月的 CFR 会议上预示了更严格的标准，当时监管机构还表示，Apra 将在可能的额外措施上做更多工作。

该委员会表示：“尽管贷款标准仍然健全，但委员会注意到，信贷增长大幅超过家庭收入增长的时期将增加经济面临的中期风险。”

它表示，Apra 还将在未来几个月内制作一份“关于其实施宏观审慎政策的框架”的信息文件。

在上个月的一次演讲中，澳洲联储助理行长米歇尔·布洛克表示，该行“正在密切关注房地产市场的惊人反弹，并自问这些发展以及随之而来的住房信贷增长是否存在金融稳定风险”。

她表示，当失业的人减少支出以履行扩大的抵押贷款支付义务时，高房价可能会使经济衰退的影响变得更糟。

由于“财富效应”，房价下跌也可能减少支出，当价格高时，人们会感到更安全。

“房价急剧下跌可能导致家庭抑制消费，如果他们的杠杆率很高，则更是如此，进一步加剧经济下滑，”布洛克说。