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在大街上承担更多债务的需求随着通货膨胀而上升

时间:2022-02-24 13:28:40 来源:

对于独立的大码运动服品牌 Superfit Hero 来说,价格上涨一直是个挑战。这家总部位于洛杉矶的公司通常从当地供应商那里购买面料,这些供应商从台湾进口材料,然后与当地工厂合作。但自大流行以来,“整个过程都被打乱了,”创始人兼首席执行官 Micki Krimmel 说。

与许多企业一样,该公司于 2020 年春季关闭了运营,但随着事情的重新开放,Superfit Hero 使用的工厂永久关闭。与此同时,面料价格上涨了20%。Krimmel 最终找到了一家新制造商,但由于制造成本和材料成本上升,价格自 2019 年以来翻了三倍。同时,供应链中断意味着公司需要储备更多的材料和物品,以确保为客户供应产品

“对于小企业来说,不得不投资如此多的库存意味着我们的现金流被束缚了。我们不能花在营销上。只是来自各方的压力,”她说。

为了缓解压力,Krimmel 申请了 Covid 经济伤害灾难 (EIDL) 贷款,第一轮 150,000 美元,第二轮 50 万美元,用于扭转局面、囤积面料、购买额外库存和以一些新产品为中心。

“坦率地说,EIDL 是我们仍在营业的唯一原因,”Krimmel 说。随着现金注入和新产品的推出,“我现在比去年更加乐观,”她说。

但 EIDL 贷款计划已经结束,而由于商品通胀、供应链斗争和工资上涨导致成本上升,所有这些问题都对小企业主的财务状况构成挑战。

通货膨胀处于 40 年来的最高水平,在最近的CNBC|SurveyMonkey第一季度小型企业调查中,47% 的小型企业表示他们正在将价格上涨转嫁给客户,另有 32% 的小型企业表示如果通货膨胀他们将不得不尽快提高价格持续存在(他们认为会),只有 33% 的人认为商业状况良好。全国独立企业联合会和高盛最近的其他调查也呈现了类似的通胀经济前景。

为了应对更高的成本,越来越多的企业开始贷款。

在美国商会的一项调查中,近一半或 45% 的人表示,他们已通过贷款来管理通货膨胀导致的更高成本。根据 SBA 的数据,自 2020 年 5 月以来,29.3% 的小企业寻求 EIDL 贷款,而 9.5% 的小企业寻求银行贷款。

美国商会小企业政策副总裁汤姆·沙利文 (Tom Sullivan) 表示,小企业历来严重依赖信用卡或家人和朋友的资金,但大流行通过薪资保护计划和 EIDL 贷款改变了这一点。

SBA 在 2021 年通过 PPP 计划、餐厅振兴基金、EIDL 计划和其他计划向 600 万家小企业分发了近4160亿美元的紧急救济援助。现在这些计划已经结束,一些人预计会转向更多的银行贷款。

Biz2Credit 的首席执行官 Rohit Arora 说:“很明显,他们在过去两年里赚了很多钱,但现在没有其他政府资金进来,他们对信贷的需求将从这里开始增长。”

政府Covid财政救济的结束

Biz2Credit 最新的小企业贷款指数发现,1 月份的贷款批准率有所上升——从大银行到替代贷款机构和信用合作社的各种贷方正在批准更多贷款,尽管批准率仍然是两年前的一半左右。

在其最新调查中,高盛 10,000 家小企业发现,48% 的小企业主表示通胀是他们最担心的问题,他们手头的现金储备不足三个月。

小企业“将比正常历史背景下更倾向于求助于银行。......我们将在接下来的几个月里看到这种关系真的,真的受到考验,”沙利文说。

银行贷款需求增加之际,利率正在上升,而在近期市场波动和俄罗斯在乌克兰采取的行动导致地缘政治紧张局势突然升级的情况下,信贷市场可能会收紧。

大多数小企业贷款计划,包括 SBA,都有浮动利率。对于真正需要现金注入的企业来说,现在也不是获得贷款的理想时机,因为过去两年的损益表可能已被大流行、供应链问题、通货膨胀和更高的工资打乱了。Covid EIDL 计划除了提供有吸引力的 3.75% 固定利率外,还查看了大流行前的数据。

“这基本上就像是三重打击。所以风暴只是变得越来越复杂和激烈。在通常情况下,您不会看到企业使用资本来抵消宏观经济状况,”高盛 10,000 小企业之声计划的全国主管乔·沃尔说。高盛小企业调查发现,尽管存在不利因素,73% 的小企业表示他们对 2022 年业务的财务轨迹持乐观态度。

EIDL 计划于 2021 年底到期,但希望国会可能将其作为针对小企业的小型救济计划的一部分重新引入,尽管政策专家对其在国会山的前景远非有信心。

关于贷方和债务融资的知识

在可预见的未来完成政府贷款计划后,企业主将需要转向通常的资金来源。根据 Biz2Credit Small Biz Lending Index 的数据,虽然贷款批准率仍然是 2020 年 2 月疫情爆发前的一半左右,但在各类贷款机构中,贷款批准率都在上升。

以下是小企业债务专家关于如何驾驭当前经济并增加获得企业可能需要增长的资金的机会的一些建议。

1.查看您的信用评分

过去两年对许多小企业来说都很艰难,较低的信用评分会导致较高的借贷成本。与个人一样,企业也会获得受付款历史、债务金额和其他因素影响的分数。但与消费者信用评分不同的是,支付给贷方的款项并不总是报告给机构。企业主可以通过确保他们的业务与联邦雇主 ID 合并、开设商业信用卡和银行账户以及与向商业信用局报告付款的供应商合作来提高他们的分数。

2. 尽早完成税收

希望尽快获得贷款的企业应确保完成 2021 年的税收。Arora 表示,鉴于过去几年政府资金通过 PPP 和 EIDL 贷款涌入,大多数资产负债表都保持稳定,但损益表是另一回事。Arora 说,对于那些损益表较弱的人,请确保对其原因有一个可靠的解释,并补充说“大多数贷方都知道,由于 Covid,损益表较低。”

3. 从各种来源寻求贷款

银行是主要的小企业贷方,但不一定是大银行。据沙利文称,社区银行为 60% 的小企业贷款和 80% 的农业贷款提供资金。“我不能夸大这些关系的重要性,这就是社区银行在小企业金融生态系统中如此重要的原因,”他说。

在大流行期间,小型企业对替代数字贷方变得更加熟悉,如果需要更多资金,可能希望再次考虑在线选择。鉴于 SBA 提供的贷款数量空前,诸如薪资保护计划之类的关键 Covid 金融救济计划将金融科技公司纳入了贷款流程,这有助于提高人们对金融科技作为贷款来源的认识。

根据纽约联储 2021 年 5 月的一份报告,在大流行期间,金融科技贷款占 PPP 贷款金额的比例从低至 2% 增加到高达 20%,而金融科技贷款人最常接触到传统大型金融机构服务不足的企业主银行网络和缺乏与贷方的现有关系。纽约联储发现,金融科技贷方批准的黑人拥有的小雇主的申请比例最高。

4. 利用免费的 SBA 资源和帮助

沙利文建议小企业通过小企业发展中心寻找资源或通过SCORE寻找企业导师。两者都是不收取服务费用的公共合作伙伴关系。由于 Covid,小型企业管理局启动了社区导航计划,以帮助服务不足社区的企业主,包括获得资金。

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