当您决定保险免赔额的大小时，请考虑这一点。

保险单应在发生损失时提供保障。例如，购买碰撞保险并发生事故的司机通常不需要支付修理或更换汽车的费用。保险通常涵盖费用，最高可达保单限额。

但是，当您购买保险时，您可以选择所需的承保金额。这不仅包括决定要获得哪种类型的保险，还包括在发生承保损失时您愿意自付费用的金额。在保险公司赔偿额外损失之前，投保人必须支付的金额称为免赔额。

通常，选择高免赔额很诱人，可能高达 1,000 美元或更多。那是因为高免赔额的保险单每月保费较低，因此从表面上看，它们似乎更实惠。然而，有时高额的保险免赔额会适得其反。这是如何发生的。

高免赔额如何适得其反

如果投保人只关注保费储蓄，而没有计划在发生承保损失时会发生什么，那么高保险免赔额可能会适得其反。

如果出现问题，保单持有人必须承担免赔额。例如，发生碰撞，汽车遭受价值 5,000 美元的损坏。如果保单持有人选择了 2,500 美元的免赔额，汽车保险公司只需支付 5,000 美元损失中的 2,500 美元。保单持有人支付另外 2,500 美元以启动和运行汽车。

如果保单持有人没有 2,500 美元来支付维修费用，这可能是一个大问题。这可能意味着在借款 2,500 美元和可能支付非常高的利率之间做出选择，或者在存够足够的钱之前等待修理汽车。如果他们需要车辆去上班或上学，这可能是不可能的。

当免赔额过高时，它也常常会完全破坏提出保险索赔的需要——特别是因为保险费在索赔后往往会上涨。例如，如果拥有 2,500 美元免赔额的司机只承受 3,000 美元的损失，那么当他们的汽车保险费在承保的碰撞事故发生多年后会更高时，使用保险只获得 500 美元的保险可能就不值得了。

虽然这个决定在财务上是合理的，但它会让被保险的司机需要拿出更多的钱——而且他们将无法获得保险应该提供的保护。

最终，在购买保险时，保单持有人应仔细考虑他们能够承担的承保损失金额——以及他们愿意承担风险的自有资金金额。这些决定应确定每个保险单的免赔额的大小。