把退休储蓄放在哪里与投资什么一样重要。合适的账户可以帮助您节省税款并投资于符合您长期目标的证券。有些甚至启用匹配的雇主供款。

您可能听说过 401(k)s 和 IRA 的优点，但有一个帐户实际上可能比两者都更好。

很难击败三重税收优势

一些退休账户为您今年的供款和延税收入提供税收减免。其他人要求您预先为您的供款纳税，但承诺在退休时免税提款。但是只有一个帐户可以将所有三种好处合二为一。

健康储蓄账户(HSA) 旨在容纳医疗储蓄，适用于所有年龄段的人，而不仅仅是老年人。但他们实际上也有相当不错的退休储蓄账户。

HSA 供款会减少您当年的应税收入，并且根据您拥有 HSA 的公司，您可以像使用退休基金一样投资您的储蓄。

当 HSA 作为工作津贴提供时，一些雇主甚至会参加比赛。这类似于401(k) 匹配，但资金会转入您的 HSA。您的个人贡献始终是您自己的，但如果您在完全归属之前离开公司，您可能会失去一些匹配的资金。

您可以在任何年龄免税提取医疗费用，这在您遇到紧急情况时会有所帮助。但是，如果您打算将您的 HSA 用于退休储蓄，最好避免在您真正退休之前提取资金。非医疗取款也是如此。您也可以在任何年龄进行这些提款，但如果您未满 65 岁，您将为其缴税，外加 20% 的罚款。

如何开设 HSA

只有拥有高免赔额健康保险计划的人才有资格为 HSA 供款。个人必须有自付额为 1,400 美元或以上的计划，家庭必须有自付额为 2,800 美元或以上的计划。

有时，如果您通过工作获得符合条件的健康保险单，您的雇主也会提供 HSA。但是，如果您的工作没有，您可以随时通过任何提供它的银行或经纪人自己开设一个。最好寻找一家能让您投资 HSA 资金的公司，这样在您退休时它们的价值就会更高。

到 2021 年，个人最多可向 HSA 捐款 3,600 美元，家庭最多可捐款 7,200 美元。到 2022 年，这些限额将分别升至 3,650 美元和 7,300 美元。

由于这些限制非常低，您可能需要另一种类型的退休账户来帮助您为退休储蓄足够的钱。一的401(k)是一个坚实的选择，特别是如果你的雇主提供匹配。或者你可以开一个IRA。这使您可以选择何时纳税，并为您提供更广泛的投资选择。

最终由您决定哪些账户对您的退休计划最有意义，但如果 HSA 的好处对您有吸引力，则值得将其添加到组合中。确定您是否首先符合资格，如果符合，请考虑今天开设一个。