税收。无论您处于人生的哪个阶段，它们都是不可避免的。这一直延伸到退休。

在您的退休计划过程中，一定要考虑到这些关键的税务问题。否则，您可能会遇到一系列非常不想要的——和令人不快的——惊喜。

1. 社会保障福利被征税

许多老年人震惊地得知社会保障福利在联邦层面需要纳税。要做到这一点，并不需要非常高的收入门槛。

福利税取决于临时收入，即您的非社会保障收入加上您年度福利总额的 50%。如果您是单身并且这个数字超过 25,000 美元，您可能面临高达 50% 的福利税。如果总金额超过 34,000 美元，您可能需要为高达 85% 的福利征税。

已婚夫妇在临时收入上有更多的回旋余地，但不多。一旦收入超过 32,000 美元，夫妇将面临高达 50% 的福利税，当收入超过 44,000 美元时，高达 85% 的福利税将适用。如果这些限制看起来很低，那是因为它们几十年来没有改变。

此外，虽然大多数州不对社会保障征税，但有13 个州这样做。总而言之，有很多机会失去大部分收入来源。

2. RMD 可能会造成额外的税收负担

除非您已经在罗斯 IRA 中为退休而储蓄，否则一旦您年满 72 岁，您将负责所需的最低分配额或 RMD。如果您有 Roth 401(k)，那么这些强制性提款不会增加您的税收负担。但是，如果您拥有传统的 IRA 或 401(k)，则这些 RMD 将需要纳税。

此外，您的 RMD 可能会使您进入临时收入增加的类别。结果?对您的社会保障福利征税。

避免 RMD 的最佳方法是利用 Roth IRA。如果您的收入太高而无法直接为一个人提供资金，您可以将传统的 IRA 转换为 Roth 账户。

3. 您的房产税可能会增加

许多老年人进入退休无抵押。但是，即使您设法做到了这一点，您仍然需要应对财产税。并且不知道这些可能会增加多少。

如果您的房屋价值多年来一直在上涨，您的财产税账单会按比例增加。这最终可能会使您的退休预算偏离轨道。不幸的是，财产税是不可避免的，所以如果你的财产税上涨，你能做的最好的事情就是试图吸引他们。

在生活中的任何时候，税收都可能是一个巨大的负担，但在退休后，他们的压力可能更大。为这些税务情况做好准备，这样您就不会在努力享受高年级生活时陷入困境。如果您准备对社会保障福利、RMD 和财产税上调征税，您可以采取措施来支付这些费用，而不是让它们突然破坏您的财务状况。