许多人在 62 岁时获得社会保障资格后立即注册，但并非所有人都意识到这样做是有代价的。它会减少您的支票，并且在您退休的过程中可能会花费您数万甚至数十万美元。

这并不意味着这对每个人来说都是错误的。但是，如果您后悔立即注册社会保障，您应该知道您可以采取一些措施来提高您的福利。

为什么从 62 岁开始社会保障会减少您的支票

社会保障管理局根据每个人的出生年份为每个人分配一个完整的退休年龄 (FRA)。下表可以帮助您找到您的：

数据来源：社会保障局。

如果您想要根据您的工作历史获得的全部金额，您必须等待您的 FRA 注册。越早开始可以为您带来更多年的福利，但社会保障管理局会在您在 FRA 之前申请的每个月减少一点您的支票。

当您在 62 岁注册时，如果您的 FRA 是 67，您每次支票只能获得全部福利的 70%，如果您的 FRA 是 66，您将获得 75%。您每延迟一个月，您的福利就会增加一点，直到您在 70 岁时达到您的最大福利。如果您的 FRA 为 67，则为每次支票的全部收益的 124%，如果您的 FRA 为 66，则为 132%。

从这一点来看，延迟福利似乎更明智。但这取决于您希望活多久。如果您患有严重疾病并且不相信自己会活到 70 岁，那么推迟到 70 岁是没有意义的。但是如果您希望活到 80 岁中期或以后，并且您有能力延迟领取福利，那么这样做会总体上可能会让你赚更多的钱。

如果您已经在 62 岁时注册怎么办?

如果您在 62 岁时注册并且现在后悔那个决定，您也许可以收回它。只要自注册后不到一年，您就可以改变关于申领社会保障的想法，并且您根据您的工作经历退还支付给您和您的任何家庭成员的所有福利。如果您这样做，社会保障局会像您从未申请过社会保障一样对待您，并且当您稍后再次注册时，您的支票会更大。

这种策略并非对每个人都可行。如果您注册已经超过一年，您就无法利用它，而且有些人无力偿还他们已经收到的福利。幸运的是，还有另一种方法。

到达 FRA 后，您可以联系社会保障局并要求其暂停您的福利。如果您这样做，您将不会再收到任何社会保障支票，直到您要求社会保障管理局再次开始发送它们或您年满 70 岁。在后一种情况下，您的福利将在您年满 70 岁的月份自动开始。

这样做将为您赚取延迟退休积分，从而增加您未来的支票。每个月，您将福利延迟到 FRA 之后，您的福利每月增加 1% 的 2/3，或每年增加约 8%。

如果你这样做，你最终不会像最初将社会保障金推迟到 70 岁那样获得那么多钱，但你仍然可以大大增加你的支票。

假设您的 FRA 为 67，并且您在 62 岁时注册了社会保障。您每月收到 1,500 美元的福利，但如果您将福利推迟到 FRA 之前，您每月可以获得的 2,143 美元仅占 70% .如果您从未注册过社会保障，那么通过将福利延迟到 70 美元，您每月可能会收到 2,657 美元。

但是那艘船已经开航了，现在您每月收到 1,500 美元的支票。如果您选择在 67 至 70 岁之间暂停福利，您将累积三年的延迟退休积分，这将使您的福利增加 24 个百分点。因此，当您在 70 岁时重新开始福利时，您不是每月获得 1,500 美元，而是每月获得 1,860 美元。如果您活到 90 岁，暂停社会保障将比您继续领取每月 1,500 美元的支票多获得约 32,400 美元的终生福利。

当然，为了实现这一目标，您必须能够在 FRA 到 70 岁之间自行筹措退休金。这对很多老年人来说并非易事，但如果您有大量的个人储蓄，这可能不是一件容易的事。问题。

不过，有一个中间立场。你可以暂停一段时间的福利，选择在70岁之前重新开始。每推迟一年，你的福利就增加8个百分点，甚至等一个月对你的支票也有一点帮助。

一些警告

除了在您暂停福利期间自己为退休储蓄外，如果您已经加入 Medicare，您还需要自费支付您的 Medicare B 部分保费。这些通常来自您的社会保障福利，但如果您没有收到支票，政府必须直接向您收取保费。

此外，有资格获得补充保障收入 (SSI) 的老年人如果暂停社会保障检查，将无法申请这些福利。这些人最好不要暂停他们的福利。

如果您感到满意，继续申领当前的社会保障福利并没有错，但暂停福利是一个值得探索的选择，特别是如果您没有意识到提前注册是在亏欠自己的话。稍微玩一下数字，看看暂停社会保障对您有多大帮助。