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在销售低迷的情况下，新车和二手车都有很多不错的折扣。在新车方面，0%的长期汽车贷款已经迅速成为常态。但《消费者报告》的专家们建议，在你购买新车并签订7年购车协议之前，即使利率为0，也要仔细研究一下数字。

这是因为有些汽车贬值的速度比贷款还快，尤其是在这么多年的时间里。这意味着可能会有一段时间，你欠的钱会超过你的车的价值，也被称为水下或倒置。如果一场事故造成了整辆车的损失，这可能意味着一场财务灾难。

《消费者报告》(Consumer Reports)的项目主管查克•贝尔(Chuck Bell)建议消费者在购买一辆汽车时采取保守的做法。

他说:“过去，汽车融资的经验法则是20-4-10法则:首付20%，贷款48个月，在所有汽车费用上的支出不超过预算的10%，包括维修和保险。”“现在许多家庭平均仅在汽车支付上就花费了11%。”

在汽车贷款上翻个底朝天是相当普遍的。根据Edmunds的最新研究，44%的新车销售涉及到负资产折价交易。虽然在你拥有这辆车的时候，负资产并不一定是个大问题，但如果你决定把它卖掉，或者车坏了，它会让你在财务上面临风险。如果一辆汽车在事故中被宣布为全损，你仍然要对保险不包括的贷款余额负责。如果你想卖掉你的车去买别的东西，一辆车贬值的速度通常比你六七年的贷款还快。

那么，为什么人们贷款的时间比许多人买车的时间还要长呢?简单的答案是，让人们有可能伸展身体，购买更多的汽车。

信用报告机构TransUnion的发言人Carolyn Gasbarra说:“消费者越来越倾向于购买更昂贵的汽车，比如卡车和suv，所以长期贷款可能提供了一种方式来抵消每月的成本。”她还说，汽车价格的普遍上涨使许多购车者的负担能力成为一个问题。

她表示:“由于汽车在路上行驶的时间更长，消费者可能更愿意接受长期贷款。”

据TrueCar的分析部门ALG称，事实上，汽车的寿命比以往任何时候都要长，平均为12年。尽管发生了全损事故，但从技术上讲，用长期汽车贷款来支付多年的车款对消费者来说是可行的。但事情很少那么简单。

ALG负责战略计划的副总裁阿兰•纳纳-辛卡姆(Alain Nana-Sinkam)表示:“我们知道，拥有一辆汽车需要经过几个层次，从那些转手购买新车的人，到那些难以支付8至10年车的次级贷款的人。”根据ALG的研究，与租赁相比，大多数新车在四五年后会以二手车的形式再次出售。

贝尔说，家庭收入的停滞和汽车价格的上涨导致人们每月的预算中有更多的钱花在了汽车上。asCR以前也说过，拥有汽车的成本通常超过贷款的月还款额。

他表示:“如果你从长远考虑，延长付款期限并不会让汽车本身更实惠。”“这有点像半瓶温水里的青蛙，慢慢地热起来了。你不会注意到年复一年的变化，但如果你回过头来看看家庭消费预算的变化，你会发现很多人真的很难跟上不断上涨的汽车拥有成本。”

延期付款，一方面是为了吸引那些在经济动荡时期面临就业不稳定的客户，另一方面也相当于把金融问题扔到一边。由于车辆不断贬值，财务责任的开始要推迟几个月。Nana-Sinkam说，即使推迟还贷可以增加还贷总额，三个月的差别也不会太大。

nana - sinkami表示，自律的消费者可以利用长期0%的汽车贷款来释放投资资金。在正常情况下，高利率或短期贷款的月还款额要高于无息贷款的月还款额。他以每辆车3.8万美元的平均价格为基础进行计算，得出了潜在效益的大致轮廓。

他说:“精明而专注的消费者会把这84个月的零利率贷款和每月223美元的储蓄转化为投资。”“在五年的时间里，预计回报率为4%，这个资金池将产生接近1.5万美元的收益，比你在利率为3%的60个月贷款到期时的正资产头寸高出近3000美元。”

Nana-Sinkamsays 84 0%,每月贷款现在多产的主要吸引两种不同类型的买家:“买进并持有”购物者计划开车直到车轮脱落,和“三位”顾客的财务状况使他们的摆布每月付款额。

他表示:“在美国消费者群体中，有一些有意义的部分，为了维持收支平衡，始终必须传递他们认为‘更聪明’的财务策略。”他说:“超过60%的美国公众在银行里没有足够的钱来应付500美元的紧急情况。这让人不舒服，但这是真的。”

贝尔说，消费者应该给自己留出预算的喘息空间，以便腾出资金进行长期投资。

他表示:“我认为，当消费者认真审视不断上涨的新车成本，并在购车支出占收入的比例和购车总成本方面更加保守时，他们的境况会更好。”“超长贷款不是一个好主意，尽管似乎很多人都在这么做。除非你能拿出一大笔首付，否则在未来很多年里，你欠下的钱都将超过这辆车的价值。”

用户报告建造和安装购车服务正在演变，以应对大流行期间购物者需求的挑战。该核心服务在全国范围内拥有超过16000家经销商网络，提供预先定价信息和证书，以保证在制造商建议零售价的基础上获得优惠。越来越多的经销商加入了“从家里购买”计划，使买家无需到经销商处就能完成购买过程。参与该计划的经销商将远程帮你完成文书工作，并以合理的价格将一辆经过消毒的汽车送到你家。当使用Build &购买汽车服务，通过汽车模型页面访问，你会发现一个特殊的横幅显示“从家里购买:让你的车送到你那里，并在家里完成你的文书工作”的“从家里购买”参与者。