为房屋再融资是一项重大的财务决策。您需要向现有的贷方或其他贷方申请全新的抵押贷款。如果您获得批准，您将在交易过程中支付交易费用，最多可达您贷款价值的 2% 至 5%。

也就是说，虽然这个过程可能很复杂，并且预先花费你几千美元，但如果它可以为你节省偿还住房贷款的钱，那么在许多情况下它可能是正确的决定。由于您的抵押贷款可能是您最大的债务，因此如果您降低还款额，降低其成本可以在您的每月预算中腾出资金，并且随着时间的推移，它也可能为您节省资金。

然而，有时再融资无疑不是正确的选择。以下是三个危险信号，表明现在不是您获得新房贷款的好时机。

1. 你很快就会搬家

如果您很快就要搬迁，再融资通常不会有回报。那是因为您可以通过降低利率实现的节省实际上只会随着时间的推移而实现。

即使您将费率降低了很多，您每个月也可能只会减少少量的月供。每月付款的小幅减少可能需要数年时间才能加起来足够的钱来支付您必须预先支付的交易费用。

您可以通过计算每月再融资节省的资金和交易成本，然后将交易成本除以节省的金额，来计算出您需要在家里待多久。

例如，如果您的结账成本为 5,000 美元，而您的新贷款每月可节省 40 美元，那么您需要 125 个月——10.4 年——才能在前期成本上实现收支平衡。如果您计划在未来几年内搬家，您将无法收回预先花费的资金，也不建议再融资。

2.你刚刚换了工作

抵押贷款机构通常希望看到一致的收入证明，以确认您可能会偿还贷款。最近的工作变动是一个危险信号，表明您未来的收入可能不会那么稳定——这让贷方对您全额还清贷款的前景感到紧张。

如果您最近换了工作，您可能需要等到您在当前职位上工作至少一两年后再申请再融资贷款，以最大限度地提高获得最佳利率的机会。

3.你的信用评分不是很好

在申请再融资贷款时，您的信用评分也很重要。贷方使用信用评分来衡量您过去支付账单的可靠性 - 以及您未来偿还再融资抵押贷款的可能性。

低信用评分可能会使再融资贷款难以获得最具竞争力的利率。如果您不能将利率降低大约一个百分点，那么去麻烦或支付获得再融资贷款的费用通常是没有意义的。

最终，如果这三个危险信号中的任何一个适用于您，再融资可能没有意义。尽管您仍然可以查看您的贷款选择，但您可能会发现等待再融资是更好的财务选择。