2020 年是投资和加密货币诈骗创纪录的一年。向政府报告了近 26,500 起案件——这些案件造成了 4.19 亿美元的损失。2021 年有望超过这些数字。

The Motley Fool 希望深入了解投资和加密货币诈骗的兴起，以了解它们是如何发生的、它们的目标是谁，以及投资者如何更好地避免它们。

为此，我们调查了成为投资或加密货币骗局目标的美国成年人，并挖掘了联邦贸易委员会 (FTC) 收集的数据。

我们发现诈骗者对加密货币和社交媒体的使用猛增，许多人在成为诈骗目标时没有报告，几乎 75% 的诈骗或诈骗目标人不太可能在未来投资.

主要发现

2021 年将是投资欺诈创纪录的一年：2021 年第一季度向 FTC 报告了 14,079 起投资诈骗案，仅在本季度，受害者就损失了 2.15 亿美元。报告显示，报告损失、损失中位数和总损失的报告百分比有望超过 2020 年报告的数据，后者显着超过 2019 年的数字。

40 岁以下的人最有可能成为目标：30-39 岁的人最有可能成为诈骗者的目标。20-29 岁年龄组报告了第二多的病例。40-69 岁的人报告的病例较少，损失较高。

欺诈和诈骗教育需要改进：45% 的诈骗对象表示，金融和政府机构在教育公众有关投资和加密货币诈骗方面做得很好或非常好。40% 的婴儿潮一代表示这些机构做得不好——这一比例高于其他任何一代。

诈骗未报告：只有 62% 的投资或加密货币诈骗针对的人向政府提交了报告。在那些没有提交报告的人中，37% 的人说他们不知道他们可以。

骗局让受害者对投资持谨慎态度：58% 的投资骗局针对的人已经进行了投资，尽管其中 75% 的人表示他们不太可能在未来投资。

什么是投资骗局?

投资诈骗旨在让个人或企业提供资金——通常是加密货币——用于据称会产生巨额回报的投资。

有许多类型的投资诈骗，但他们通常引诱受害者提供快速和大的利润承诺，只为受害者忍受那些永远不会再看到资金。

在本文中，我们交替使用术语“欺诈”和“诈骗”，因为这就是 FTC 报告其数据的方式。

美国人在 2020 年因投资欺诈和诈骗损失超过 4.19 亿美元

2020年投资诈骗案件立案25000余件，亏损案件20000余件。

2021 年几乎在所有指标上都将成为又一个创纪录的年份。

从 2017 年到 2021 年第一季度，所有投资欺诈的措施都在持续增加。

数据来源：联邦贸易委员会(2021)。

30-39 岁的人最容易被骗

从 2017 年到 2021 年第一季度，30-39 岁的美国人报告了 7,617 起投资骗局，是所有 10 岁年龄段中最多的。紧随其后的是 20-29 岁的美国人，报告了 6,927 起诈骗案。

尽管 20-29 岁年龄组报告的病例数第二多，但他们的损失仅排在第五位——40-49 岁、50-59 岁和 60-69 岁的人报告的病例数较少，损失率较高。

加密货币现在是投资诈骗和欺诈的首选支付方式

2020 年，加密货币成为投资诈骗和欺诈中最常见的支付方式。

以前，电汇是最常用的付款方式。但是，使用加密货币转移资金的便利性以及加密货币作为投资工具的日益普及使其成为诈骗的主要目标。

自 2020 年 10 月以来，美国人因加密欺诈损失超过 8000 万美元

在 2020 年 10 月至 2021 年 3 月期间，近 7,000 人报告了加密诈骗造成的损失。这些报告包括超过 8000 万美元的损失，损失中位数为 1900 美元。

编者注：加密货币诈骗是 FTC 数据中投资诈骗的一个子集。

FTC 数据显示，这一水平是报告数量的 12 倍，与去年同期相比，报告的损失增加了近 1,000%。

20-49 岁的人最有可能报告加密投资诈骗造成的损失

自 2020 年 10 月以来，20-49 岁的人报告加密投资骗局造成损失的可能性是老年人群的五倍多。据 FTC 称，20-39 岁的人在加密货币投资诈骗中的损失比其他类型的投资诈骗要多，他们报告的损失中有一半以上是加密诈骗造成的。

根据 FTC，50 岁及以上的人不太容易受到加密货币诈骗的影响，但他们报告的损失更高。

2020 年是社交媒体成为投资诈骗最常见联系方式的元年

最近，诈骗者使用社交媒体和消息应用程序，有时冒充名人，与投资者联系，并承诺他们以巨额预付款和后续费用获得高回报。

网站和应用程序在过去一年中也越来越受欢迎，在 2020 年超过了模糊不清的“其他”类别。

以下是一些需要注意的投资骗局迹象：

无法确定涉嫌经纪人的实际位置

被要求预先存入资金(尤其是加密货币)

仅通过社交媒体或消息应用程序进行交流

被承诺的回报好得令人难以置信

45% 的受访者对投资欺诈教育感到满意

编者按：在以下部分中，我们将讨论成为诈骗目标的人。这包括对我们的调查做出回应的每个人，无论他们是否因骗局而赔钱。当我们谈论实际上因诈骗而赔钱的受访者时，我们会说“受害者”或“因诈骗赔钱的人”。

The Motley Fool 调查的投资或加密货币骗局中，有 29% 的人表示，金融机构和政府在向公众宣传此类骗局方面做得很差或很差。

另一方面，45% 的人表示这些团体做得很好或非常好。

数据来源：2021 年 6 月对 500 个投资和加密欺诈目标的 Motley Fool 调查。

40% 的婴儿潮一代表示金融和政府机构做得不好

婴儿潮一代对金融和政府机构提供的欺诈教育最为挑剔，14% 的人表示他们做得很差，26% 的人表示他们做得很差。

X 世代的成员对这些演员在教育公众方面的表现最为积极。X 世代、千禧一代和 Z 世代的反对率均低于 30%。

数据来源：2021 年 6 月对 500 个投资和加密欺诈目标的 Motley Fool 调查。

62% 的投资诈骗目标向政府提交了报告

在 The Motley Fool 调查的投资或加密货币骗局的目标人群中，62% 的人向政府报告了这一骗局，38% 的人没有。

虽然与骗子有过接触的人中有一半以上提交了报告是件好事，但我们希望看到这个数字更高。

如果您蒙受损失，向政府报告诈骗可让您有机会获得退款。它还有助于执法部门更好地调查和阻止诈骗者和欺诈者。报告让当局更全面地了解普遍存在的诈骗和欺诈类型，这让他们能够更好地教育公众如何发现和避免它们。

56% 受骗的婴儿潮一代没有向政府提交报告

The Motley Fool 调查的 Z 世代、千禧一代和 X 世代中，超过一半的人报告称他们的骗局是针对政府的，而婴儿潮一代中只有 44% 这样做。

X 世代的报告百分比最高，其次是千禧一代和 Z 世代。

数据来源：2021 年 6 月对 500 个投资和加密欺诈目标的 Motley Fool 调查。

在未提交报告的人中，37% 不知道他们可以

37% 未能提交报告的受访者表示他们不知道他们可以，31% 表示他们没有看到提交报告的意义或认为不值得，27% 表示他们不明白如何提交归档。

数据来源：2021 年 6 月对 500 个投资和加密欺诈目标的 Motley Fool 调查。

对于那些不了解或不确定报告流程的人，您可以从reportfraud.ftc.gov开始。您可以报告任何您认为可能是骗局或欺诈的内容，并提供尽可能多或尽可能少的信息。

如果您不明白举报诈骗的意义，请记住，这样做有助于弥补您遭受的损失、阻止不良行为者并提高对诈骗和欺诈的认识。

44% 的婴儿潮一代没有看到报告的意义，比其他任何一代人都多

在未提交报告的人中，44% 的婴儿潮一代表示他们没有看到这一点，而 Z 世代的这一比例为 20%，千禧一代的为 27%，X 世代的比例为 37%。

数据来源：2021 年 6 月对 500 个投资和加密欺诈目标的 Motley Fool 调查。

婴儿潮一代报告的不了解如何提交报告和不知道他们可以提交报告的百分比最低——换句话说，他们比年轻一代更了解报告过程，但仍然选择不提交。

比婴儿潮一代更年轻的一代越来越不太可能了解如何提交报告，40% 的 Z 世代声称这是不提交报告的原因，而婴儿潮一代的这一比例为 16%。

未提交报告的千禧一代中有 41% 表示他们不知道他们可以提交报告，这是任何一代人中最高的比例。

此后，58% 的投资骗局针对的人进行了投资

根据 The Motley Fool 的调查，58% 的投资或加密货币骗局的目标人，包括那些没有亏钱的人，已经进行了投资。

值得注意的是，在遭受过投资或加密货币骗局损失的人中，有 65% 的人表示他们在被骗后进行了投资，而 41% 的人表示他们曾成为骗局的目标但没有亏钱。

58% 的诈骗目标随后投资于加密货币，48% 投资于股票

在成为投资和加密货币骗局的目标后进行投资的人中，58% 的人投资了最受欢迎的投资加密货币，48% 的人投资了个股，这是该群体中第三大最受欢迎的投资。共同基金是诈骗目标中第二受欢迎的投资选择。

数据来源：2021 年 6 月对 500 个投资和加密欺诈目标的 Motley Fool 调查。

那些因骗局而赔钱的人比那些没有并且不太可能投资共同基金的人更有可能投资加密货币。

数据来源：2021 年 6 月对 500 个投资和加密欺诈目标的 Motley Fool 调查。

近 75% 的被投资或加密货币骗局盯上的人表示他们不太可能投资

在成为投资骗局目标的人中，包括曾经遭受损失和未遭受损失的人，73% 的人表示他们不太可能在未来投资。74% 的人在加密骗局后对加密货币表示同样的看法。

数据来源：2021 年 6 月对 500 个投资和加密欺诈目标的 Motley Fool 调查。

80% 的因投资骗局而蒙受损失的人表示，他们不太可能投资于股票、基金、债券或房地产，而 59% 的人曾成为目标但没有赔钱。

加密货币诈骗的结果对受害者投资加密货币的意愿没有太大影响。

数据来源：2021 年 6 月对 500 个投资和加密欺诈目标的 Motley Fool 调查。

因投资诈骗损失更多的受害者更有可能继续投资

有趣的是，在投资骗局中损失更多的人更有可能在成为目标后进行投资。

大约一半的损失低于 500 美元的人报告说，自从成为目标后就进行了投资。相比之下，损失超过 5,000 美元的人中约有 78% 表示他们在成为目标后进行了投资，而损失在 501 至 5,000 美元之间的人中约有三分之二表示他们在成为目标后进行了投资。

数据来源：2021 年 6 月对 500 个投资和加密欺诈目标的 Motley Fool 调查。

如何发现骗局并举报

随着投资骗局的增多，让公众知道如何发现和报告骗局非常重要。

投资骗局有多种形式，并且不断变化以跟上趋势和时事。尤其是加密货币诈骗越来越流行，越来越多的诈骗者正在使用社交媒体、网站和应用程序来针对公众。

为避免被骗，请遵循 FTC 推荐的一些经验法则：

警惕那些看起来好得令人难以置信的机会。如果是，那通常是骗局。

做你的研究。不要投资你不了解或没听说过的东西。如果您接触到一家公司或加密货币对您来说是陌生的，FTC 建议您在网上搜索它以及“骗局”、“评论”或“投诉”。

避免需要您通过加密货币、电汇或礼品卡付款的投资机会。这样做会使要回您的钱变得极其困难。