退休后工作可能是保持活跃和参与的绝佳方式，同时通过结构化活动和与同事的互动来填补您的时间。当然，钱也不会受到伤害。每一点都有帮助，您从工作中获得的现金就是您无需依靠社会保障或储蓄来支付的钱。最重要的是，有一些证据表明，工作时间更长也可以帮助人们活得更久。

所有这些原因-以及更多-使退休工作成为许多人的绝佳选择。不过，如果你工作不是因为你想工作，而是因为你不得不工作，那么退休后工作可能并不像表面上看起来那么好。这里有四个关键原因，为什么退休工作并不是人们想象的那样。

第1号：您可能无法获得新的社会保障福利

您的社会保障福利基于您35年最高的受保收入。如果您在60多岁或以上并且仍在工作，那么您的收入记录很可能已经有35年了。结果，充其量，您可能会用高收入年份代替低收入年份，但您也可能要缴纳这些税款，根本看不到额外的净收益。

社会保障税可以消耗高达12.4%的工资(一半由您支付，一半由您的雇主支付)。对于一个您不再真正为其累积新福利的计划而言，这是一笔巨额税收，但这正是您在退休期间工作时可能面临的问题。

第2点：您的社会保障支票可能会减少

如果您未达到完全退休年龄(尚未达到退休年龄的人为66至67岁)，那么在领取社会保障金的同时工作可能会受到巨额处罚。每年超过19,560美元的收入每2美元，您可能会损失多达1美元。这是一个相当严厉的惩罚——如果你在工作并且仍然低于你的完全退休年龄，这通常会让你不值得收集社会保障。

如果您因为丢了工作而提早申领，但后来又找到了另一份工作，那么您可能可以重新申请。在申请社会保障的一年内，您可以撤回您的申请并退还您收到的每一分钱，以便您以后再次申请。

第3名：复利很难为您提供这么多帮助

如果您因为必须工作而工作，这意味着您的储蓄不足以支付您的费用。虽然您仍然应该想办法支撑您​​的储备金，但您还需要认识到，复利并不像在您达到退休年龄后那样对您有利。

复利的关键问题是，您预计在未来五年内花费的钱不属于股票。如果您正在寻找您的储备金来支付您的近期成本，那么确定性较高的近期资金将不会具有与股票相同的回报潜力。此外，一旦你花掉了这些现金，它就消失了。在某些时候，您需要通过将更多的高风险投资转换为低风险投资来补充它，这会减少您可用于更快复利的金额。

因此，虽然您仍然应该为退出时存钱，但您也应该专注于降低结构成本的方法。您的日常费用越低，社会保障和您的储蓄就越容易在需要时支付。

第4点：基于收入的成本意味着你的钱可能不会像你想象的那样

即使您的年龄足够大，因此在领取时不会因为工作而面临直接处罚，但如果您的收入足够高，您的社会保障福利也可能会被征税。如果您是单身，低至25,000美元的总收入可以让您的社会保障税缴纳税款，如果您已婚共同申报，则税款从低至32,000美元的收入开始。

此外，您的MedicareB部分保费也取决于您的收入水平。收入超过91,000美元的单身人士或联合申报收入超过182,000美元的已婚人士的收费会上涨。如果你是因为你想工作而工作，那么那些更高的成本和税收可能看起来并没有那么糟糕，但如果你工作是因为你需要钱，它们只会让实现财务自由变得更加困难。

立即开始真正退休

到您达到退休年龄时，您可能已经工作了几十年来照顾自己和您所爱的人。为了充分利用您的黄金岁月，您需要一个让您的钱照顾您的计划。这种计划需要时间。

即使您已经过了最后一次想要收起工作靴的年龄，您仍然可以采取措施来支撑您的财务未来。尽管如此，你越早开始，你就越需要把它变成现实，并在你还年轻和健康的时候享受你的劳动成果。所以现在就开始吧，提高你达到退休工作是一种选择而不是要求的机会。