购买人寿保险单是在您过世时保护亲人的好方法。但投保人寿保险的缺点是必须支付保费。

现在有不同的因素可以推高您的保费成本。有些，比如你的健康，在某种程度上可能是你无法控制的。但您可以控制的一个因素是您的亲人在您过世时获得的死亡抚恤金有多大。

正如您可能想象的那样，您的保单允许的身故赔偿越高，您支付的费用就越多。如果这些迹象适用于您，则意味着您可能处于人寿保险超支的边缘。

1. 你的身故赔偿远远超过你工资的 10 倍

您可以使用不同的公式来确定要实施多少人寿保险。一种惯例是将您的薪水乘以 10。如果您年收入 80,000 美元，则可能适合提供 800,000 美元的死亡抚恤金。

也就是说，如果您年收入 80,000 美元，您可能不需要在您去世后支付 300 万美元的人寿保险单。这并不意味着保险公司不会卖给你——但这意味着你会为你可能并不真正需要的额外保险支付更高的保费。

2. 你的身故赔偿远远超过你的薪水加上现有的债务

在确定购买多少人寿保险时，您可能会使用的另一个公式是您当前工资的 10 倍加上您现有债务的余额。因此，假设您每年赚取 80,000 美元，并且还有一笔余额为 200,000 美元的抵押贷款。在这种情况下，您可能决定购买 100 万美元身故赔偿的保单。这样，如果您过世，您的受益人可以偿还您的房屋，并有足够的钱来代替您十年的薪水。

但同样，在这种情况下，300 万美元的保单可能是过高的。即使您想谨慎行事并更换 20 年的收入加上您的抵押贷款，这仍然不会接近 300 万美元。

不要超支人寿保险

您花在人寿保险上的钱越多，您可用于支付其他账单的钱就越少。此外，要跟上您的保费成本将变得越困难，以至于您可能别无选择，只能让您的保单失效。这就是为什么重要的是要为您的身故赔偿提出合理的金额，而不是在更大的一方犯错。

您可能认为通过获得更高的身故赔偿金，您正在为您所爱的人做正确的事。但是，如果这样做会在短期内颠覆您家庭的财务状况，并使您处于无法再负担人寿保险的境地，那么您实际上会适得其反。