我记得当我的孩子们还小的时候,我听到过关于抚养一个孩子从出生到 18 岁的成本的统计数据。这个数字让我震惊,而且比我想象的要昂贵得多。虽然我们最终花了一笔不小的财富,但并不是一下子就花光了,我仍然认为这是一个小小的祝福。无论您花多少钱抚养孩子,政府都会通过在纳税时提供抵免和减免来让您休息一下。这里有一些最大的。
1. 所得税抵免 (EITC)
EITC 旨在帮助那些生活在贫困中的人在纳税时获得一些回报。虽然一个人不必是父母才能申请 EITC,但父母可以获得更高的税收抵免。如果以下标准适用于您的孩子,该孩子也有资格获得 EITC:
有一个有效的社会安全号码
未满 19 岁(如果全日制就读大学,则为 24 岁)
和你有关系
2021 年至少有一半时间在美国和你一起生活
如前所述,EITC 旨在帮助低收入美国人,因此必须达到收入门槛。根据美国国税局的说法,这是 2021 纳税年度的收入限额明细。
索赔的儿童或亲属 | 最高 AGI(单身、户主、丧偶或已婚分别申报) | 最大 AGI(作为已婚共同申报) |
---|---|---|
零 | $21,430 | $27,380 |
一 | $42,158 | $48,108 |
二 | $47,915 | $53,865 |
三 | $51,464 | $57,414 |
数据来源:国税局
除了年收入限制外,您的投资收入不得超过 10,000 美元,才有资格获得 EITC。如果您符合条件,您将获得的金额取决于您的调整后总收入 (AGI) 和申请的子女人数。例如:
没有符合条件的孩子:1,502 美元
1 名符合条件的儿童:3,618 美元
2 名符合条件的儿童:5,980 美元
3 个或更多符合条件的孩子:$6,728
2. 儿童和受抚养人税收抵免
今年可以增加您的底线的另一个信贷是儿童和受抚养人税收抵免。如果您在工作时(或在找工作时)支付托儿费用,此抵免额可提供税收减免。
资格
要获得资格,被照顾的孩子(或多个孩子)必须未满 13 岁。该规则的例外是在 13 岁或以上时在精神上或身体上无法照顾自己的孩子。
你能收到多少
您有资格获得的信用基于两件事:
你的收入
您支付护理费用的金额
2021 年的美国救援计划法案使信贷更加慷慨。根据您的情况,一名受抚养人最高可获得 4,000 美元,两名或多名符合条件的受抚养人可获得最高 8,000 美元。
3. 儿童税收抵免
在 2021 年 7 月至 2021 年 12 月期间,数百万家庭收到了六个月的儿童税收抵免付款。每名 6 岁以下的孩子每人最多 300 美元,6 至 17 岁的孩子每人最多 250 美元。联合申报的已婚夫妇有资格获得全额付款,调整后的总收入 (AGI) 为每年 150,000 美元或以下,单身申报者则有资格获得全额付款。有资格获得 AGI 为 112,500 美元或以下的全额付款。
即使您在 7 月至 12 月之间每个月都收到一笔款项,也只是您所欠款项的一半。您可以在 2021 年纳税申报表上申请剩余的抵免额。它将包含在您的退款中或用于减少您所欠的任何税款。
如果您选择在 2021 年下半年不接受儿童税收抵免付款,或者 IRS 不知道您的家庭中有新的受抚养人,您就有资格获得全部儿童税收抵免金额。6 岁以下儿童每人 3,600 美元,6 至 17 岁儿童每人 3,000 美元。
4. 529个州税计划
529 项州计划旨在帮助节省孩子的教育费用。在某些州提供的两种类型的 529(预付学费计划和教育储蓄计划)之间,您可以预付学院或大学的学分以供将来使用或为孩子的小学、中学、大学或职业学校教育储蓄。
529 不能用作联邦纳税申报表的扣除额,但可以从大多数州纳税申报表中扣除。此外,如果您使用 529 州税收计划中的资金来支付合格的教育费用,则该资金的任何收入都无需缴纳联邦税。
5. 美国机会税收抵免 (AOTC)
只要您的修改后总收入 (MAGI) 不超过 160,000 美元(如果您是已婚联合申报)或 80,000 美元(如果您是单身申报人),您就有资格获得教育税收抵免。以下是它的工作原理:
您要求为受抚养人在大学、大学或职业学校的前四年支付的合格费用。这包括学费、课程材料和费用。每个孩子最多可以申请 2,500 美元。通过 AOTC,您最多可以获得 1,000 美元的这些资金作为退款或您所欠税款的抵消。
如果您符合条件,您应该从您的受抚养人就读的教育机构收到一份 1098-T 表格。如果您认为自己有资格获得学分但尚未收到 1098-T,请联系学校。
不可否认,抚养孩子是一项昂贵的冒险。任何回到你银行账户的钱都是你手头的钱,可以用来支付下一件大事。
2022-03-14
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