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消费金融市场是下一篇蓝海 好车贷等平台正在加速布局

时间:2016-07-07 11:30:34 来源:中国网

作为互联网金融的排兵,网贷从业机构正在寻找新的业务点,有意识的探索垂直化、专业化、精细化的形态,改变过去那种纯平台经营的模式。

P2P平台开展消费金融优劣势都很明显。优势在于P2P平台有充足的资金来源,就是融资能力较强。尤其是规模处于一线梯队的P2P平台,本身已积累较好的品牌度、人气、风控体系与交易额,积淀了一批忠实的实力投资者,这是P2P平台开展消费金融的先发优势。

互联网消费金融向场景化渗透,爆发出强劲的发展实力。今年,央行和银监会印发相关文件,加大对新金融业态以及新消费重点领域的支持力度,认为消费金融的发展重点在于场景的争夺。而消费金融的场景化将互联网消费金融与生活场景结合起来,满足消费者在“互联网+”时代下多元化、场景化的金融需求,填补市场需求的盲区,有力地带动消费,拉动内需,刺激消费的增长。

在消费金融链条中,首先是消费需求的产生,进而才是相关金融服务需求的产生。推动消费金融崛起最直接的因素莫过于政策和市场的因素。目前整个监管思路最关注道德风险,要求这些网贷机构在银行做资金存管,这可以解决一个核心问题,就是将用户资金和企业资金分离,企业不能够触碰用户的资金,监管和银行可以及时追踪所有用户的资金流向,没有任何的灰色地带,从而保证企业的道德风险不会蔓延。

作为汽车金融生态链倡导者,好车贷立足汽车金融市场,积极研发汽车金融消费产品,截止目前已经推出包括“银企快车”、“融企快车”在内的多品种消费金融产品。同时为了明确自身中介性质,保障投资用户资金安全,该平台于今年4月20日宣布与徽商银行合作的资金存管系统正式上线。好车贷相关负责人表示,通过资金存管,平台将实现自身资金与出借人和借款人资金的彻底隔离,这不仅关乎着平台是否符合监管的要求,更关乎着每一位用户的资金安全,也为推动互金行业的稳健发展起到积极的作用。

上述负责人告诉记者,资金存管虽然抬升了平台整改转型的门槛,但反向也彰显了能达成银行存管合作的平台的正规和优质。以好车贷为例,它的“银行存管”模式主要为“银行+第三方支付”联合资金存管模式。这种模式是从网贷平台发起标的,经由用户在银行设立的账户进行资金管理、划转以及相关信息的留存,由第三方支付作为主要资金通道达到投资对象的指定账户。在整个过程中,网贷平台是作为了纯粹的信息中介参与到此次的交易之中,并没有触碰到资金。这也是银行+第三方支付模式存在的最大作用。据不完全统计,截至今年1月18日,已有民生银行、徽商银行、招商银行等20余家银行涉足P2P平台资金存管业务,125家平台与其签订资金存管协议,约占同期正常运营P2P平台数量的3%。其中,共有20家平台已对接银行资金存管系统,但尚有100余家平台处于签约及系统对接阶段。

据了解,这是征求意见稿发布后首批落实资金存管的公司,也是行业内极少数真正完成银行资金存管的平台之一。P2P平台纷纷试水消费金融一方面是受到政策推动,小额分散的个人消费贷款非常符合监管对于P2P网络借贷的定位,另一方面也是市场驱动,消费金融还属于蓝海市场。至少还有两个方向值得努力:被低估的垂直领域,移动端带来的机遇。

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