小额信贷部门的自律组织 Sa-Dhan 在向印度储备银行 (RBI) 提出的建议中，要求中央银行引入一个统一的借款人收入评估机制，供所有人使用空间中的贷方。

印度储备银行在上个月的咨询文件中表示，所有受监管的实体都应制定董事会批准的政策，列举评估家庭收入时考虑的因素。Sa-Dhan 表示已开发出一种信用评估工具，以支持该行业获得准确的收入评估。

许多专家表示，印度储备银行不规定收入评估的通用结构，而是让各个组织自行评估，这是一项积极举措。从借款人的角度来看，好处是会计算家庭收入，而不是个人收入。

Sa-Dhan 还建议应使用“配给卡”作为识别家庭的基础，以防他们是外来劳工。根据印度储备银行的说法，家庭的定义源自国家抽样调查办公室，是指通常生活在一起并从构成家庭的公共厨房中获取食物的一群人。

Sa-Dhan 表示，虽然外来劳工不会住在一起并使用公共厨房，但他们确实为家庭收入做出了贡献。“因此，排除这些成员会导致家庭收入评估不当”。

然而，大约 19% 的农村人口和 33% 的城市人口没有任何配给卡。“如果没有配给卡，应该允许 Aadhar 作为此类情况的身份证明。这是必需的，因为小额信贷机构可能被允许酌情决定什么是家庭(在没有配给卡的情况下)”，他们说。

它还建议农村和城市家庭的收入限额应相同，为每年 20 万卢比，以便将他们确定为小额信贷借款人。根据RBI规范，小额信贷借款人的定义是农村家庭年收入不超过 12.5 万卢比，城市和半城市地区不超过 20 万卢比。

印度储备银行在其关于小额信贷部门的咨询文件中提议取消小额信贷机构 (MFI) 的利率上限，以便该部门的某些市场参与者没有套利。它还提出了债务收入比率上限，并表示贷款的发放方式应使家庭在任何时间点的所有未偿还贷款的利息和偿还本金都不应超过家庭的 50%。收入。印度储备银行认为，这种债务收入上限将消除仅由小额信贷机构面临的多重限制的需要。

Sa-Dhan 在其建议中表示，收入限额应与通货膨胀挂钩，以便可以定期及时修改，每 2-3 年一次。

除其他外，它已要求印度储备银行降低“合格资产标准”或在小额信贷定义中为成熟借款人包括一个子部门。“这适用于那些年收入在 2-50 万卢比之间、希望获得更高贷款规模的贷款的人，以建立微型企业并获得经济适用房的信贷。使用根据收入评估格式的现金流计算的家庭可支配收入总额。”