根据法庭记录和公司的说法，沃尔玛开发的技术帮助这家零售巨头识别并冻结了近400万美元的礼品卡，这些礼品卡已被数千名主要是老年人的受害者在欺骗他们的骗子的指导下购买。

美国司法部在收到沃尔玛的通知后，最近通过阿肯色州的联邦法院诉讼没收了这笔钱。现在，欺诈的受害者可以索取这笔钱。

“他们的所作所为令人印象深刻，”一位司法部官员谈到沃尔玛的行为时说。这位官员在不透露姓名的情况下与CNBC进行了交谈。

扣押被骗的礼品卡资金对于美国老年人和其他在这些计划中蒙受损失的人来说是个好消息——如果他们意识到他们可以索回被骗的钱的话。

但沃尔玛为这些受害者节省的钱只是每年因购买礼品卡的所谓冒名顶替骗局而损失的数百万美元的一小部分。

近年来，通过此类计划获得的金额激增。

根据联邦贸易委员会的数据，在2021年的前九个月，消费者报告称，在使用礼品卡向诈骗者付款的欺诈行为中损失了1.48亿美元。

FTC表示，相比之下，据报道，2020年全年礼品卡欺诈损失了1.14亿美元。

礼品卡诈骗如何运作

礼品卡诈骗通常涉及来自海外的来电者，打电话给受害者，告诉他们欠债或需要的服务，他们应该立即去零售店购买可用于偿还所谓债务的礼品卡.

来电者声称是坚持立即付款的政府机构、公用事业或私人公司的代表。

“他们制造了这种虚假的紧迫感，”司法部官员说。

“‘你现在需要解决这个问题，否则会发生某种可怕的事情，’”这位官员说，并举例说明了诈骗者如何向他们的目标施加压力。

“这是一个非常脆弱的位置，而且非常有效。”

一个常见的技巧是声称自己是联邦实体，例如美国国税局。

“政府机构很可怕，”这位官员指出。

这位官员说，人们接到此类电话时应该“喘口气。希望这会给您时间考虑”，而不是急于满足来电者的付款要求。

美国司法部老年司法倡议协调员安迪·毛指出，“联邦机构，如社会保障局、国税局或联邦调查局，永远不会要求通过礼品卡付款。”

“所以如果有人提出这样的要求，你应该挂断或立即停止通信，并向联邦调查局的互联网犯罪投诉中心报告，”毛说。

FTC在其关于礼品卡诈骗的网站上指出：“有人可能会要求您通过将钱存入礼品卡(如GooglePlay或iTunes卡)，然后将卡背面的号码提供给他们来支付某些费用。。”

“如果他们要求你这样做，他们就是在试图欺骗你，”FTC说。“没有真正的企业或政府机构会坚持你用礼品卡付款。任何要求用礼品卡付款的人都是骗子。”

但数据显示，大约一半报告“冒名顶替诈骗”的受害者最终使用礼品卡付款。

2021年，礼品卡是60岁以上冒名顶替受害者最常报告的付款方式。

一旦购买了卡，诈骗者就会让受害者刮掉卡的背面以显示ID号码。它可以用于在线或在商店购买商品，然后出售以获取利润。

而当卡被使用时，现金就消失了。受害者要想挽回损失，即使不是不可能，也变得很困难。

即使礼品卡诈骗造成的损失越来越大，沃尔玛、Target、Walgreens、CVS等零售商仍然很少能阻止受害者被敲诈，更不用说冻结被骗的礼品卡以便让受害者得到补偿。数据显示，这些大型零售商是欺诈者引导受害者购买礼品卡的最常见场所。

“在阿肯色州[与沃尔玛]案中发生的事情很好，但这是例外，而不是规则，”这位不愿透露姓名的司法部官员说。

这位官员说：“我怀疑只有极少数的受害者，尤其是礼品卡诈骗的受害者，能拿回他们的钱。”

“很难把钱拿回来，”这位官员说。

沃尔玛表示，其由受害者协助的消费者欺诈计划在零售商中是独一无二的。这项努力成功地阻止了一些欺诈案件，并冻结了与诈骗相关的礼品卡中的资金。

“沃尔玛实施了一项多管齐下的战略，以更好地保护消费者免受零售行业日益严重的受害者协助礼品卡欺诈问题的影响，”公司发言人兰迪哈格罗夫说。

“这包括开发我们自己的专有、行业领先的技术，旨在识别明显的危险信号并在可能的情况下冻结资金，然后才能在怀疑消费者礼品卡欺诈时使用，”哈格罗夫说。

沃尔玛表示，它已经开发出技术来识别与欺诈有关的礼品卡购买行为，并在其商店和网上增加标牌，以教育消费者了解常见的诈骗迹象。

沃尔玛参与政府和私人零售计划，与其他零售商分享其技术，帮助他们解决在自己的地点购买欺诈性礼品卡的问题。

如何节省400万美元的被骗礼品卡

美国特勤局特工在一份宣誓书中详细讨论了沃尔玛制定该战略及其运作方式的过程。作为最近的礼品卡没收行动的一部分，它被提交给阿肯色州的联邦法院。

该宣誓书由位于华盛顿特区的乔治华盛顿大学极端主义项目副主任SeamusHughes的Twitter帐户公开标记，休斯定期在联邦法院在线归档系统PACER中搜索他认为有趣的刑事和民事案件文件，但以前没有报道过。

宣誓书称，在2015年秋季，沃尔玛的全球调查团队“注意到当地警察部门定期询问有关未指明诈骗受害者提交的报告的模式”，这些受害者被指示购买沃尔玛礼品卡，通常金额为500美元和1,000美元。

作为回应，该团队在沃尔玛商店发现了视频监控，这些监控捕捉到了人们在礼品卡上装载现金的图像，而礼品卡正是警方报告的主题。

这家零售商发现，“在收银台装载沃尔玛礼品卡的受害者中有不成比例的老年人是老年人，”一名美国特勤局特工在宣誓书中写道。

证词称，监控还显示，受害者通常在电话的另一端“积极使用手机将沃尔玛礼品卡号码传送给不知名的人”。

该文件显示，沃尔玛通过对其礼品卡系统的审查，发现了一种模式，即在美国各地购买大量礼品卡，并立即从海外地点检查其价值。

该零售商还发现，这些礼品卡已被用于购物——在卡价值被加载后的几小时或几分钟内——在与卡加载位置不同的州。

宣誓书称，沃尔玛于2016年2月开始跟踪对海外礼品卡余额的检查，并开发了一个系统来识别零售商认为涉及礼品卡的欺诈模式。

最终，沃尔玛发现了约10,600笔价值440万美元的可疑交易。宣誓书称，2017年7月，该零售商冻结了与涉嫌欺诈有关的礼品卡资金，并就这笔钱联系了特勤局。

受害者

该文件还揭示了此类欺诈行为是如何继续进行的，并举例说明了骗子用来欺骗受害者的方法。

密歇根州贝尔维尔的一名64岁卡车司机的姓名首字母为“RJ”，他告诉特勤局，2020年9月，一名“中东口音”的男子拨打了他的手机“并声称自己是一名RJ以前居住的密歇根州一个公寓大楼的收单员。”

来电者声称RJ欠4,000美元，但可以通过以每张500美元购买两张沃尔玛礼品卡来结清余额。

宣誓书称，RJ在经过阿肯色州北小石城时购买了这些卡，并“按照指示”迅速打电话给要求付款的人，“并向来电者提供了沃尔玛礼品卡号码”。

RJ告诉特勤局特工，他“直到大约一周后打电话联系他并提出同样要求时才意识到自己是欺诈的受害者，”特工在宣誓书中写道。

“RJ第二次拒绝了，再也没有接到来电者的电话。”

RJ1,000美元的金钱损失，以及其他人在类似欺诈中损失的500美元左右，对于礼品卡诈骗的老年受害者来说是典型的。其他受害者最终损失更多。

证词中引用的一名受害者，一名70岁的KK，在长达21个月的骗局中被骗走了价值8,000美元的沃尔玛礼品卡。

KK告诉调查人员，一名欺诈者打电话要求KK保护他的各种在线账户免遭“黑客攻击”，后来又声称自己是一名联邦调查局特工，“试图‘打击坏人’”。

宣誓书称，除了礼品卡外，KK还声称被骗子骗走了近130,000美元。

个人诈骗者可以仅从与礼品卡相关的欺诈中赚取可观的金额。

接受CNBC采访的司法部官员表示，在该部门调查的一起案件中，诈骗者让一名受害者在电话线上持续了11个小时，“而那个人最终购买了超过35,000美元的礼品卡。”

这名官员说，在这种情况下，“坏人告诉受害者，他的社会安全号码已被盗用，他们有逮捕令。”

据民主党人称，2019年11月，沃尔玛全球调查和特勤局的调查人员发现，一名居住在新罕布什尔州的中国人名叫刘松华，仅当月在阿肯色州就完成了超过16,000美元的礼品卡交易。Gazette报纸和其他阿肯色州媒体。

据报道，刘的刑事案件中的一份宣誓书称，调查人员认为，这名中国人每月从欺诈性礼品卡中净赚了50万至100万美元。

记录显示，刘后来在承认犯有电信欺诈罪后被判处27个月的联邦监狱监禁，预计他将在任期结束时被驱逐出境。

1月，德克萨斯州科利维尔的警方宣布，他们逮捕了另外两名据称参与了他们所谓的“亚洲洗钱团伙”的人，该团伙骗取了超过300万美元的受害者，其中许多是老年人。礼品卡，所得款项将寄往中国。

警方表示，沃尔玛全球调查部门与德克萨斯执法部门和特勤局合作，确定了这起欺诈行为，其中涉及的受害者“被引导通过一个复杂的故事，讲述他们如何据称欠诺顿防病毒扫描的钱”。