提前退休有好处，但也有问题。一些最令人沮丧的是对 59 1/2 岁以下儿童的年度供款限额和提前退出罚款。幸运的是，对于 50 多岁的人来说，有一些方法可以解决这些问题。我们将在下面看看其中的一些。

1. 追赶贡献

允许 50 岁及以上的成年人为他们的退休账户补缴。到 2021 年，他们可以向 401(k) 供款高达 26,000 美元，而 50 岁以下的成年人仅为 19,500 美元。他们还可以每年向 IRA 供款高达 7,000 美元——比 50 岁以下的成年人的限额高 1,000 美元.

如果您能够每年留出这么多钱，您就可以更快地增加退休储蓄，并且您可能能够比原计划更早地离开工作岗位。

您无需执行任何特殊操作即可利用追赶贡献。只要您在年底前年满 50 岁或以上，您就可以做出上述限额的供款。请记住，这些限制适用于所有相同类型的退休账户。因此，您一年中所有 IRA 的限额为 7,000 美元，而不是每个 7,000 美元。

2. 基本平等的定期付款 (SEPP)

您可能听说过，在 59 1/2 之前，您不能在不支付罚款的情况下从延税退休账户中提取资金。这通常是正确的，但该规则也有一些例外。其中之一是基本平等的定期付款(SEPP)。

这是您同意每年从您的退休金中提取一定金额的地方，至少五年或直到您达到 59 1/2，以较长者为准。您必须提取的确切金额取决于您的账户余额以及您用于计算 SEPP 的三种方法中的哪一种。有关更多详细信息，请参阅上面链接的文章。

如果您的大部分储蓄都存入了延税退休账户，并且您很确定自己已经有足够的储蓄来度过余生，那么这种方法值得考虑。在你开始之前，做一些计算，以确定你计划每年为你的生活费用提取多少，以及你每年需要为你的 SEPP 提取多少。您还必须记住，即使您不欠罚款，您仍需为延税退休分配缴税。

3. 55法则

到年底至少年满 55 岁的成年人如果辞职、被解雇或被解雇，可以从 401(k) 中免罚提款。符合资格的公共安全雇员，包括为联邦或州政府工作的雇员，实际上可以在他们 50 岁那年利用 55 法则，同样假设他们与雇主分道扬镳。

在55张只对来自特定雇主的退休金账户数。如果您有前任雇主的 IRA 或 401(k)，您不能提前动用这些资金，除非您将它们转入您最近雇主拥有的 401(k)。如果这些资金来自延税账户，您仍然有责任为这些资金纳税。

4. 罗斯退休储蓄

罗斯退休提款的工作方式与延税退休提款略有不同。您为罗斯退休供款缴税，因此，您的提款无需缴纳任何税款。如果您计划在 59 1/2 岁之前退休，这可以使它们成为一个很好的起点。但是，您需要牢记一些规则。

您可以随时提取您的 Roth 退休供款，即使在 59 1/2 之前也不会受到处罚，但在 59 1/2 之前提取您的 Roth 账户收入将支付罚款，除非您出于符合条件的原因这样做，例如第一次- 家庭购买或 SEPP。

如果您在拥有 Roth 退休账户至少五年之前提取收入，您也将欠收入税，即使您当时已超过 59 1/2。找出您帐户中的个人捐款金额和收入金额，并注意您拥有该帐户的时间，然后再决定这是否适合您。

如果您想提前退休，您可以使用这些方法中的一种或组合，但在接触任何退休基金之前，请确保您了解利弊。当然，最后一次计算数字，以确保您有足够的积蓄在您永远离开劳动力市场之前度过剩余的退休时间。