央行出台的《非银行网络支付管理办法》已于本月1日正式生效。在此之前，网络支付账户只在快捷支付时要求实名，进行一般的转账、收款等行为无需实名认证。而新规实行后，非实名用户将无法使用任何功能。这一新规被称作“史上最严支付新规”。为了配合支付新规，各家支付机构纷纷启动相关系统升级工作，向用户进行实名制的宣传，引导非实名用户完善个人账户信息完成实名认证，以落实实名制的要求。

据北京市民刘先生称，他在今年三四月份收到了支付宝的短信,邀请他补全身份信息。起初他没怎么关心此事，后来上个月从网上了解到央行规定了三类实名用户对应不同的限额，其中，只需一种外部渠道验证的Ⅰ类账户，终身限额只有1000元。考虑到经常使用支付宝收取转账，刘先生绑定了几张不同银行的卡，并填写了身份证等信息，现在成为了第Ⅲ类实名用户，拥有20万的限额。

刘先生表示，支付宝本来就是个支付工具，在上面绑定银行卡、填写身份信息，也是为了支付更安全，防止不法分子使用支付宝进行诈骗、洗钱等违法犯罪行为，非常支持央行的举措。

与此同时,QQ钱包为完成实名制的推进,想出了奇招。微博网友@超级无敌很正经发微博称，收QQ红包时收到了系统的实名认证提醒，按照步骤认证成功后，竟收到了系统发送的红包。虽然只有一块钱，该网友还是很兴奋，在微博中@了好几个朋友，让他们也试试看。

该微博被转发了500多次，QQ钱包的官微@腾讯QQ钱包也转发了该条微博，表示这并不是系统bug，而是QQ钱包为响应央行实名制号召采取的实名奖励政策。官微也趁此机会号召网友进行实名认证，鼓励他们得到奖励后@官微晒出红包。此举得到网友的纷纷响应，@腾讯QQ钱包也收集了网友晒出的截图发了一个红包合集，从截图来看，该“实名认证奖励”红包的金额从1元到9元不等。从微博评论来看，QQ钱包的这个福利深得人心。

然而，用户对实名制的疑惑与担忧也不少。

杭州市民杨女士称，自己一直以来在社交软件上很注意保护个人信息，从不用真实头像和真实姓名，甚至发朋友圈时也不附带定位信息，主要就是担心个人信息安全。现在微信支付实行实名制了，不光要上传身份证还得绑定银行卡，给她带来了一些困扰。

“虽然我微信里也有钱，但那都是平时抢红包玩玩的，金额不多，不太担心资金安全。但是绑定银行卡的话，那不是和我的存款都连接到一块儿了吗？万一微信号被盗了可怎么办？”杨女士道出了她最深的担忧。

杨女士向记者示意了一张截图，几日前她试图给侄女发红包时，就收到了这样的提示。杨女士无奈地说，这么看如果继续坚持不进行实名认证的话，微信红包这一重要的社交功能将从此对她关闭了。

广州市民赵女士则是对实名认证的方式存在疑惑。在她看来，关联了手机号码就等于是实名了。

“我们每个人的手机号都是实名的，那手机号绑定了支付宝或者微信支付，不就等于也实名了吗？可是实名认证却必须有身份证和银行卡才算数，我不是很理解。”赵女士介绍说，自己上小学的女儿也有微信，之前一直是通过微信红包给她发压岁钱和零花钱。可是，小朋友只有手机号，绝大多数都没有自己的银行卡，这么一来，女儿就无法在微信上收红包和转账了。

“感觉这个实名制的规定很严，如果不绑定银行卡，就没法使用任何网络支付功能了。”杨女士表达了她的疑惑，对于那些没有银行卡的小朋友和老年人，就算不能转账，有没有什么方法能让他们正常使用红包这种社交功能呢？

“毕竟平时收发红包也就那么十块八块的，就是图个喜庆和好玩。非要去开个银行卡绑上，我觉得也没这个必要吧。”

据悉，微信支付也有很多商业支付场景。一些用户频繁使用微信支付进行网购或线下的餐馆、商超的在线付款，把微信当成了一个社交和支付结合的工具，这些用户更易于接受实名认证。而另一些用户习惯于把微信当作社交工具，进行朋友之间的社交支付，如转账、红包等，这些用户往往对实名认证有抵触情绪。

对此，业内专家表示，实名制是金融领域加强监管的必由之路，也是应对金融领域中出现的违法违规的灰色地带的重要举措。同时，实名认证也有助于保障个人的合法权益，当用户在网络支付中遭受损失，能够有力地证明资金的归属，避免成为违法违规和犯罪行为的牺牲者。

中国支付清算协会2015年底的数据显示，我国网络支付实名认证的账户已达到13.46亿，占总量的一半。考虑到电信运营商实名制已经推行六年之久，至今仍有数量庞大的未实名用户，网络支付实名认证账户的推进速度已经有了较大的改观。

专家表示，网络支付实名制的推进需要有一个循序渐进的过程，用户和行业都需要时间来消化和接受。由于我国各网络支付机构积累了数量庞大的存量用户，其中未实名账户的绝对数量巨大，如何在尽量保证用户体验的前提下督促用户完成认证，成为了各支付机构面临的头等难题。由于与用户的使用习惯相冲突，一些用户对实名制存在一定的抵触心理，而网络支付机构无法强制用户完善信息，必须努力争取到用户对实名制的理解和配合，才能进一步推动实名制的进程。

因而，支付机构一方面要优化和改造产品操作流程，通过各种技术手段帮助用户更便捷省时地完成实名认证；另一方面要积极引导、教育用户，让未实名用户充分领会到实名制的必要性和带来的好处，最大程度上避免功能的禁用带来用户的强烈反弹，造成用户流失的风险。

今年李克强总理就曾表示：“一个新事物诞生的时候，我们要先‘看一看’”。事实上，监管部门在实名制管理上已经体现出这种智慧，一方面，充分考虑到与社交网络相结合的网络支付账户的高频、小额、社交化的支付特征，另一方面，在监管上注重柔性执行、平缓过渡、平稳落地，为金融科技的创新与监管政策的对接留下足够的时间。