5月9日，互联网信用消费平台51返呗在杭州召开品牌升级发布会，正式更名为“爱上街”，并启用全新形象。

“爱上街”作为阿拉丁集团旗下品牌，本次发布会也是第一次在业内正式亮相，发布会主题定为“爱上进化，智领未来”，从需求进化、技术进化及生活方式进化等诠释品牌顺应消费金融的变化而做出的战略转型。

因为1000万粉丝的进化

作为一次品牌升级，“爱上街”需要有足够的用户黏度和市场美誉度自信。这对“爱上街”来说，不仅是一次转身的考验，也是对粉丝体验的一次升级。

2016年8月，51返呗成立，建立了以“消费分期+返利”的平台环境，用户通过平台产生交易行为，即可获得一定比例的现金返还，同时，在结账时用户还可以选择使用分期业务。这一模式打破了过往平台只注重流量变现，不注重与粉丝分享的格局，51返呗将70%以上的导流佣金收入都返利给用户。

2017年1月，51返呗完成8000万A轮融资，借助资本和消费金融优势成功接入各大电商平台，包括天猫、淘宝、京东、亚马逊等，并且与饿了么、易果生鲜、抠电影、驴妈妈、星巴克、携程酒店、西十区等50余家第三方平台达成战略合作，打造出“全场景一站式的消费金融服务平台”。

2017年5月，进一步完善功能架构。除线上业务外，51返呗还向线下健身房、驾校、房屋租赁等合作方提供金融服务。

上线一年来，51返呗商城注册用户数已经达到了1000万，日活用户超60万，交易总额约80亿。在原业务当中，51返呗的商城业务就已经占据了主导地位，GMV占到了整个APP的70%以上。

被1000万粉丝爱上，足够的粉丝活跃度，业务的快速增长推动了51返呗向“爱上街”的智慧进化、服务升级。

“多元”与“降级”并存

体量只是转型升级中的基础，推动转型的力量是用户需求的快速变化。“爱上街”的1000万粉丝中，已经集聚了越来越多的90后、95后，他们崇尚独立个性化消费，追求多元化消费方式。他们有着更高的消费IQ和EQ，往往愿意为爱好投资，为理想投资。这类年轻群体支配的不是自己的收入，而是自己的收入能力。他们的消费不再是“事后诸葛”，有钱才能买，信用消费让他们在能力范围内随时拥抱梦想，让梦想不过夜。

与此同时，关于年轻人正在“消费降级”的触感也越来越近。团购、低价的特点将“消费降级”发挥得淋漓尽致，共享经济、二手商品都成为“消费降级”的标签。此外，“隐形贫困”又使得这一描述更加具象。当“隐形贫困”在努力维系中低收入与高消费之间的微妙平衡的时候，一旦出现收入走低、高消费频次过高、或发生超额消费就会导致贫困的“显性”，成为年轻群体事业发展的桎梏，从而更加造成消费欲望的走低，也就是“消费降级”。

“多元消费”与“消费降级”并存的状态已经越来越多的被互联网金融服务平台捕捉到，应对的办法是什么？“爱上街”也在通过这次升级寻找答案。

定位“中间人群”开拓市场

“爱上街”团队的核心成员由BAT等知名互联网企业高管及金融行业专家组成，有多年的互联网行业运营、产品管理和风控经验。CEO张杰来自阿里巴巴，曾深度参与支付宝花呗、菜鸟等业务项目。“爱上街”给自己的定位是，一家以信用消费平台为核心产品，以服务金融机构为辅助业务的科技公司；她的使命是，始终坚持让用户“花更少，买更好”，让每一个人都能享受信用和科技带来的美好生活。

因此，“爱上街”没有因为表面上的“消费降级”打乱自身发展的节奏，反而更加认同“降级”之下是消费需求的“升级”，也是消费者对商品品质的要求越来越高。他们愈加注重“中间人群”的深度挖掘，这与其一开始就定位于“中间人群”的初衷息息相关。

区别于一些从学生市场入手，作为后续入局的分期电商平台，“爱上街”从开始就精准定价，拒绝学生市场，避免出现“先获客，再风控”的不良生长态势。比如，自主设计研发了13道信用分层模型，结合用户行为、交易、守信、社交等数据，完善反欺诈防控体系，从源头筛选优质用户，仅服务于20-45岁的优质人群，并下沉至二、三、四线城市，除了高收入用户和劣质黑名单用户，无论年龄和阶层，“爱上街”都有意选择“中间人群”。在用户购物时，“爱上街”为每一个用户匹配适合的信用额度和购买范围内更优质的商品，既减少了自身的风控压力，同时满足“中间人群”对“上层消费”的需求。

“中间人群”这一特定资源的攫取并不是简单的套用硬指标，“爱上街”正在依靠科技赋能智能金融，实现业务新升级、新突破。

“人工智能+联盟链”赋能平台

5月9日发布会上，“爱上街”宣布启动人工智能实验室和联盟链实验室，致力于科技的落地应用。

在人工智能方面，“爱上街”以1000万注册用户数据为依托，导入人工智能进行“加持”，一方面致力于信用教育，通过神经网络深度学习用户的行为习惯，分析用户未来的发展趋势，合理授信用户及调整授信额度，保护用户征信健康；另一方面，打造消费教育，通过用户行为和用户画像，个性化推荐消费场景，多品类精准覆盖。“爱上街”利用“大数据+”的优势，构建以“事件中心”“黑灰名单”“情报分析”等各个维度报表分析为主要依据的反欺诈防控体系，并结合用户行为、交易、守信、社交等数据加强13道信用分层模型，为目标用户画像并定价风险，实现差异化金融服务，筛出高风险人群，引导消费者珍惜信用。

在联盟链实验室方面，“爱上街”决心整合现有生态中的合作伙伴成为联盟链，形成可见、安全、稳定的区块链平台；商品交易的所有信息可追踪溯源，且不可被人为篡改，保护品牌和消费者的权益。“爱上街”还谋划实施分布式存储，提升数据存储的容灾能力，确保大数据安全。

凭借科技的力量，“爱上街”计划斥资百亿，打造全网首个免息分期的购物平台。商城销售数万品牌、近百万种商品，涵盖服饰箱包、美妆个护、家电数码、母婴玩具、美食酒水、家装家居等各大品类，都将为用户提供0利息、0手续费服务。所有用户完成平台派发的任务，获得奖励，并通过社交裂变的传播方式迅速积累大量用户，用奖励来启动用户，同时通过优质商品做好黏性。用户养成逛街习惯，为平台带来巨大流量，形成三方共赢。

未来，全新升级后的“爱上街”将聚焦科技产品服务，为金融机构提供技术服务。基于对数据、对用户有更深度的理解，“爱上街”将成为效率更高，成本更低，体验更好的信用消费平台科技型公司，“爱上街”也将触达到金融机构触达不到的用户，更好地做下沉，成为多元金融服务服务领域的一只可持续发展的新兴力量。