颠覆性技术可以改变我们看待和做事的方式。

以区块链和银行业为例。区块链——世界上第一种数字货币比特币 (BTC) 背后的技术——的巧妙之处在于它可以将中间人从各种交易中剔除。

例如，您不再需要通过银行或金融机构转移资金，甚至借钱。

这催生了一种叫做去中心化金融 (DeFi) 的东西。DeFi 包含许多可能重塑传统金融服务的应用程序，例如我们使用的货币，以及我们的借贷和储蓄方式。

您可能已经看到了高利率和低费用的 DeFi 储蓄账户的广告。您通常会在顶级加密货币交易所找到它们，即使您不需要购买加密货币来享受优惠的价格。

如果您正在考虑将资金从银行账户转入加密账户，那么了解差异很重要。加密帐户通常对消费者的保护较少，并让您承担更多责任。

这里有五件事需要注意。

1. 利率

利率是 DeFi 应用程序真正脱颖而出的地方。在最好的储蓄账户可以支付的0.5%左右APYs，但你可以用DEFI帐户收入超过8%。这取决于几个因素，例如：

你使用什么货币

你愿意把你的钱绑多久

您选择哪个 DeFi 应用程序

了解公司如何为您提供这些费率是个好主意。可能他们会将您的钱借给其他人，在这种情况下，您需要对他们的贷款策略感到满意。

作为借款人，您可以获得比普通个人贷款更低的利率。但是，您可能必须以加密货币作为抵押品来确保您的贷款。

2. FDIC 保险

大多数银行都有FDIC 保险。这意味着，如果您的银行倒闭，每家银行每人最多可获得 250,000 美元的赔偿。相比之下，如果您的加密货币交易所或热钱包提供商失败，您可能一无所获。

这是许多加密货币爱好者使用冷钱包或硬件钱包的原因之一。这些是您可以离线存储的小型设备，让您可以完全控制您的数字资产。但是，您将无法通过冷钱包中的钱赚取利息。

如果您想赚取利息，您需要将钱留在交易所或经纪商处。这就是为什么找出有哪些保护措施很重要的原因。一些让您的加密货币更加安全的交易所购买私人保险来覆盖您的资产。其他人有针对美元的 FDIC 保险，但没有针对加密货币的保险。

3. 防止盗窃、黑客攻击和欺诈

FDIC 保险不承保盗窃和欺诈，但您的银行可能承保。银行可以通过多种方式保护客户免受欺诈。首先，他们会监控您的帐户是否有可疑活动。如果交易异常，银行可能会打电话给您确认或暂时冻结您的账户。

其次，如果您确实亏了钱——尤其是在您的信用卡上——只要您迅速报告盗窃，您很有可能将其取回。

现在，如果您的加密帐户被黑或成为欺诈的受害者，那就是另一回事了。

假设您的计算机上有恶意软件，并且价值 500 美元的比特币从您的钱包中被盗。一旦资金被转移，几乎不可能收回。加密账户没有银行那样的安全网。

出现了许多备受瞩目的交易所黑客攻击，其中最大的是 Mt.Gox 在 2014 年。大约 850,000 个比特币被盗，只有大约 200,000 个被追回。许多客户赔了钱。

4. 客户服务

您获得的客户服务水平很大程度上取决于您使用的公司，无论是银行还是加密账户。但是，如果您喜欢进入当地分行并与某人面对面交谈，则您可能需要坚持使用传统银行。

在另一个极端，假设您选择将您的数字资产转移到如上所述的离线硬件钱包中。您对该钱包的安全性负 100% 的责任。您需要设置密码和称为种子词的东西，用于恢复帐户。如果您丢失了它们，您可能完全无法访问您的钱包——没有方便的“忘记密码”按钮。

加密货币数据公司 Chainalysis 估计，已经丢失了 230 万至 370 万个比特币。按今天的汇率计算，这大约在 910 亿美元到 1480 亿美元之间。

5. 可用货币

与您的银行账户可能只存储美元不同，您的加密账户可以让您保留一系列数字和法定(传统)货币。您可以保留——并可能赚取利息——美元、英镑和欧元，以及许多类型的加密货币，例如比特币和以太坊。

权衡风险

如果您一生都拥有银行账户，那么很容易认为它提供的保护是理所当然的。当您开设加密帐户时，您需要了解它是不一样的。这并不意味着你不应该利用 DeFi 的好处。这只是意味着您需要更加努力地工作以保护您的资金。