来自威斯康星州麦迪逊市的 Sam 和 Kari Zelinka 是一对迷人的夫妇。他们工作舒适，生活入不敷出。以他们的学术和专业背景，他们本可以选择住在世界任何地方，但他们和三个年幼的女儿定居在离他们长大的地方不远的地方。他们很忙，但 Sam 抽出时间制作了一个受欢迎的博客，涵盖联邦雇员的个人财务问题。

在最近对 Sam 的采访中没过多久就意识到这位 38 岁的年轻人有一个明确的优先事项清单。他一次也没有提到他是美国政府授予科学家和工程专业人士总统早期职业科学家奖的获得者。

相反，Sam 专注于对他来说重要的事情：他的家庭、财务自由以及帮助其他政府工作人员驾驭无数(有时令人困惑)的政府福利。

在这里，我们将看看他的每一个爱好，并讨论 Sam 和 Kari 如何在 10 年内设法还清他们的抵押贷款——三个孩子等等。

自由之路

大约五年前，Zelinkas 决定走一条人迹罕至的道路。当其他同龄夫妇正在购买新的 SUV 和大房子以容纳不断增长的家庭时，山姆和卡里决定消除所有债务。在他们看来，债务阻碍了他们真正关心的事情——一家人共度时光。

他们采用了金融独立，提前退休(FIRE) 运动的技巧，并提出了自己的策略来摆脱债务。他们当时最重要的两项财务义务是抵押贷款和儿童保育。

碰巧的是，大一点的两个孩子上了年纪并继续上小学，这有助于最大限度地降低这些成本。托儿所只剩下一个人，她上学只是时间问题。因此，这对夫妇能够将注意力转向清除抵押贷款。他们仍然有账单要支付，还有每月的义务要支付，但这里有一个他们如何全额偿还抵押贷款的快照。

通过计算每一美元

他们第一次结婚时，Kari 刚刚大学毕业并开始了她的第一份工作，而 Sam 还在上学。他承认，那段时间事情非常紧张。虽然他们当时并不知道，但他们使用的预算方法是“从零开始”。

简而言之，零基预算意味着您的月收入和月支出之间存在“零”差异。这是它的工作原理：

弄清楚你每个月带来多少

减去您需要用该收入支付的费用(包括固定费用和储蓄)

随意花掉剩下的，但要跟踪每一美元的去向

通过制定“找到”金钱的计划

Sam 和 Kari 做的另一件聪明的事情是留出“找到”的钱。如果他们中的一个人获得加薪、退税或任何其他“额外”资金，他们就会将这笔钱留出来用于支付肯定会出现的费用，例如汽车维修、房屋装修和假期。其他一切都进入了检查阶段。

通过再融资和使用备用零钱

根据 Sam 的说法，利率在 2016 年左右暴跌。那时他们决定：

为他们 30 年的抵押贷款再融资

拿出房屋净值信贷额度 (HELOC) 对房子进行一些改进

转换为 10 年期固定利率抵押贷款

正如 Sam 解释的那样，“它并没有因为利率下降而增加我们的强制性付款，但它确实大大加快了我们每个月投入本金的速度。”

根据山姆的说法，他们遇到的每一枚备用硬币都交给了抵押贷款机构。“有时，我们在一个月内向本金存入 10 或 12 笔存款，”山姆说。

通过降低运输成本

虽然他们当然可以买得起更贵的车，但 Sam 和 Kari 共享一辆 2015 年的马自达 5，交通费用不到 2,000 美元——包括大约 600 美元的全额汽车保险。

否则，他们会使用他们拥有的六辆自行车中的一辆四处走动，甚至还有一辆足够大的货运自行车供父母和所有三个女孩使用。Sam 和 Kari 都在离家两英里的范围内工作，这意味着当他们不骑自行车时，他们会步行去办公室。交通方面的节省是 Zelinkas 可以偿还抵押贷款的原因之一。

根据山姆的说法，他和卡里仍然拥有马自达。“我们每年行驶不到 5,000 英里，”他说。“我想我们会永远拥有它。”

通过隐藏“津贴”

远低于收入水平的生活会给任何关系增加压力。Sam 和 Kari 通过每个月将特定数量的钱存入对方无法访问的个人支票账户来避免被剥夺感。

山姆解释说：“这对我们来说非常有效。我们不会因为有人在餐馆买午餐还是买高档咖啡而争吵。这在我们的支出中占相对较大的比例(5%)，但不为钱争吵是完全值得的.”

通过专注于体验而不是东西

当被问及他的三个女儿对这个家庭的节俭生活方式有何反应时，Sam 指出她们不会错过任何东西，因为她们的生活没有任何损失。此外，他们从不听父母争论金钱，也不会承受潜在的经济压力。

当他们想做一些有趣的事情时，他们会去外面骑自行车和野餐。几年前，他们在丹麦生活了一个月。山姆称旅行是全家“最大的挥霍”。

写博客来帮助别人

Sam 创办了他的博客GovWorkerFi，以记录他走向财务独立的道路。它变成了一本通俗易懂的指南，帮助其他政府雇员更充分地了解他们的福利。

Sam 现在有一个地方，其他政府工作人员可以在这里了解更多有关退休、背景调查、联邦生活费用调整和育儿假等方面的信息。而且，如前所述，Sam 使用博客记录他和 Kari 实现完全财务独立的道路。

女孩们是否与她们的朋友或 Sam 和 Kari 购买新车的同时获得最新的玩具无关紧要，因为她们已经设法弄清楚如何在不为钱而睡觉的情况下过得最充实。他现在正在努力帮助其他人做同样的事情。