印度国家支付公司(NPCI)的数据显示，4月份出现的早期迹象表明，第二波Covid-19浪潮已经影响零售还款，因为更多借款人错过了等额月供(EMIs)。

还款趋势一直在回升，直到3月左右，第二波病毒袭击了消费者信心。银行表示，他们看到4月份支票金额出现了更高的反弹，这表明借款人即使面临违约风险也会继续持有资金的趋势。

4月份，34.1%通过国家自动清算所(NACH)进行的自动借记交易失败，主要原因是资金不足。3月份的破产数量为32.8%。这些数据并不反映银行内部的信用指示，仅适用于银行间以及银行与非银行贷款机构之间的委托。这些是借款人同意自动借记委托的经常性付款，资金每月从他们的银行账户中提取。

按成交额计算，4月份27.9%的交易未能成功，上月为27.5%。虽然3月至4月间自动借计失败上升约129个基点，但专家警告称，随着更多州被封锁，5月情况可能会恶化。

数字贷款专家帕里亚特·加格(Parijat Garg)表示:“如果4月份被封锁的州更少，而数字上升到34%，那么5月份的数字将大幅上升，因为这个月实际上是全国封锁。”

加格指出，由于封锁期间收入流崩溃，对个体经营者和那些不属于任何正式工作环境的人来说，挑战将更加重大。他表示:“对于工薪阶层而言，企业尚未削减薪酬或减少员工人数，这与去年不同，当时削减成本的措施很猖獗。”

Mint在3月15日报道称，新冠肺炎病例的急剧增加以及由此产生的限制措施将导致自动付款回升，而自动付款在过去几个月一直在下降。第二波比去年的第一波更加致命，病毒变得更加致命。这一影响显而易见，银行报告4月份的催收数字有所下降，并开始变得谨慎。HDFC银行首席信贷官吉米•塔塔4月17日对分析师表示:“4月已经过半，所以我无法对4月的需求解决方案发表评论，但4月的支票退票情况略有上升。”

根据塔塔的说法，更高的支票反弹可能是由于数百万家庭为应对健康危机而产生的恐慌。“我们不知道这是什么，也不能说这是暂时现象还是趋势，但4月份的支票反弹比3月份略高，某种程度上是趋势逆转。”

本月早些时候，印度储备银行(RBI)察觉到零售部门的压力正在累积，推出了更多措施来帮助这一部门。

央行出手救助零售和小型企业借款人，提供高达2.5亿英镑的贷款，允许贷款人重组他们的债务并提供一些喘息的机会。根据新计划，银行还可以调整根据去年的处置框架发行的现有重铸合同。这将允许借款人充分利用长达两年的延期还款，还款期限也更宽松。