“互联网+金融”的校园网贷平台给学生提供了新的消费方式。然而在便利消费的同时，大学生无力偿还贷款跳楼、手持身份证拍裸照作借条……2016年，“校园贷”乱象却层出不穷。

记者卧底

专盯大一新生用礼品“诱惑”开户

近日，记者卧底进入广州大学城中一家规模较大的校园分期平台进行暗访。

在成为“校园贷专员”的这段时间中，记者发现，目前校园贷最偏爱还处于懵懂状态下的大一新生，通过诱导性宣传，送礼品，吸引学生开户，开通“信用钱包”，进行大额借贷消费。

“校园专员，其实就是开户专员。让学生在平台上分期购买产品，或者取现。”一副学生模样的阿钊说道。

毕业了一年多的阿钊已经是大学城的区域经理，因为是客户(学生)介绍的缘故，记者很快就取得了阿钊的信任，并约见面试。

见面后，阿钊介绍了公司主要业务，跟市面上常见的校园贷平台相似，主要围绕消费贷款，其中又分为分期购物和取现贷款。

平台很缺人，整个“面试”不超过十分钟，手续办全后，阿钊便让记者跟随一位高校经理阿平学习开户。

说服新生技巧如说相声

记者被阿平带到一些大一新生的宿舍。阿平说：“开户技巧，就跟相声一样，其实是一门说话的艺术，我们一般都不会去大二以上的宿舍扫楼，因为这些宣传，他们司空见惯了，但是……”

还没说完，他便指了指宿舍门上贴着的“新生宿舍”，“他们不同。”

面对一张张青涩的脸庞，一声声的“师弟”、“师弟”，很容易就让这些涉世未深的“小师弟”放下戒心，坦诚相见。

送话费礼品“诱惑”开户

虽然面对着新生，不会再有被“拒之千里”的尴尬，但是开户的过程也不是一帆风顺的。

面对这些情况，阿平说道：“你得一步一步来！”

“一开始，先介绍最近的优惠福利，而且千万不要直接提及身份证等信息，只说需要手机注册，然后简单提及，之后需要进一步信息完善……”

记者依葫芦画瓢，试验了一番。果然，往往能让同学们感兴趣的，不是传单上密密麻麻的小字，而是大大的“福利”二字。

虽然只是一些送话费、游戏点券、生活用品等“蝇头小利”，但仍能吸引不少人。当大一学生对此感兴趣后，便是“套住了”，接着被告知要获得这些优惠需要开户注册。

数千元费用寻客户

这次开户“收获”丰富，仅仅阿平一人就推销了十多个新生注册。

“这样诱导新生，会有一些愧疚感吗？”阿平沉默了一下：“一开始我也会有，挖掘潜在客户，本身就存在诱导的性质，一开始我也因为性子太直，错过了不少客户。其实无所谓愧疚，这本身就是一个‘你情我愿’的交易，学生有需求，才会去消费，而我们做的，更像是给予他们一个机会。”

现在，校园贷公司也需要在明面上提高所谓的用户量，所以也不惜每个月花一到两千元的人力成本，鼓励各地的校园专员积极寻找客户。“那些所谓上百万的活跃用户量，都是一个个校贷专员开出来的，而不少用户，帮你完成开户后，就会马上删掉软件。”

学生“咬牙”用生活费还贷

个人自述

据悉，从2014年开始，趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对大学生的信用贷款平台如雨后春笋一样冒了出来。

2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几占一半。只要你是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款。大学生金融服务成了近年来P2P金融发展最迅猛的产品类别之一。

“花呗下月应还295元，任性付30日待还306元，这个月把京东白条最后的200元还上了。”华农大三学生小张向记者出示了自己的账单，对她而言，这600元意味着她下个月的生活费将近一半都要用在还款上。去年双十一期间，在朋友的介绍下，小张激活了某网购平台的信贷服务，利用额度分48期购买了一台苹果电脑。随后，她还在淘宝上购买了不少衣服、化妆品、洗护用品等。“我觉得每个月拿几百块出来还钱，加上兼职什么的应该不会有什么大问题。但后来发现真的要省吃俭用才够用，现在到月底都在‘吃土’。”小张说。

部分平台年利率高达50%

业内揭秘

曾在一家针对大学生的小型贷款公司担任市场经理的严华(化名)告诉记者，“学生的主观消费能力和消费需求很强，特别电子产品、旅行、聚会应酬、奢侈品这几类消费需求在大学生群体中日益上升。”严华说，自从国家叫停了大学生信用卡后，越来越多信贷公司都把目光投向了高校学生的蛋糕。

他所在公司主要从事现金贷款，一般来说年利率从12%～36%不等，手续费从6%～10%不等，还款时间越短，缴纳的利息和费用越少。“有些公司做大了就会巧立名目收取各种费用，有些总费用和利息加起来年利率能达50%，这其实就是变相的高利贷！”严华说。

尽管大学生没有稳定的收入来源，但他表示，这种贷款往往都需要面签，作为公司会掌握学生的全部个人资料，比如学校院系、家庭住址、父母以及辅导员联系方式等，“坏账率”反而低于5%，假如学生逾期不还一般走法律程序或者委托“第三方催收公司”进行催款。曾在网贷平台工作过的周先生坦言，由于部分大学生缺乏足够的金融知识，在享受网贷便利的同时，一不小心便会身陷“连环贷”的泥沼之中。

只靠整顿远不够还需正确引导

声音

作为互联网金融浪潮下的金融创新产品，校园贷依然难逃资本运作逐利的本性。它不是对大学生无偿撒钱的慈善家，而是以营利为目的企业。因此，当大学生难以支付本息，便出现了“女大学生‘援交’赚钱还校园贷”、“大学生难以还校园贷跳楼自杀”等多起极端事件，引起舆论哗然。

今年4月，教育部和银监会共同发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，力图整顿校园贷，却依然存在“漏网之鱼”和疏漏之处。事实上，校园贷需要的是叫停而非整顿；大学生群体需要的是基本的经济学、法学知识和正确的金钱观，而非为“青春债”付出的沉重代价。

校园贷公司对存在需求的大学生发放贷款，并收取利息是资本逐利的天然选择。但是，相较于同样开展信贷业务的银行，许多校园贷公司在提供贷款前并未对大学生进行还款能力审查，这不仅使校园贷公司存在资金周转的隐患，违背其利益最大化目标，同时助长大学生非理性消费的不良习惯，为其承受沉重的“青春债”埋下了伏笔。

更有甚者，打着校园贷的旗号，进行诈骗或传销等违法犯罪活动。一些校园贷公司还通过对外出售学生身份证号、银行卡号、手机号等个人信息非法获利。这些行为严重威胁到大学生的人身财产安全和隐私权。

当然，对问题层出的校园贷行业予以叫停的同时，也要对大学生群体进行正确的教育和引导。学校应开设一些课程，为大学生普及金融产品、债务偿还、诈骗犯罪等相关的经济和法律知识，使大学生对借贷消费树立理性的认识；此外，一旦难以按时还本付息，学会用法律武器保护自己不受不必要的伤害。大学生群体自身也要摒弃互相攀比等不良心理，遇到“天上掉馅饼”一般的事物保持一定警惕。